CFPB, Berkshire의 Vanderbilt를 상대로 감당할 수 없는 주택 대출에 대해 소송 제기

Investing.com -- 소비자금융보호국(CFPB)이 테네시 주에 본사를 둔 비은행 금융회사인 Vanderbilt Mortgage & Finance를 상대로 소송을 제기했습니다. 이 소송은 Clayton Homes, Inc.의 자회사이자 Berkshire Hathaway, Inc.가 소유한 이 회사가 조립식 주택 구매를 위해 가족들을 감당할 수 없는 대출로 몰아넣어 실패하도록 만들었다고 주장합니다.

CFPB에 따르면, Vanderbilt의 비즈니스 모델은 차용자들이 대출금을 상환할 수 없을 수 있다는 명백한 징후를 간과하고 있습니다. 이로 인해 많은 가족들이 대출금 상환과 기본적인 생활 필요를 충족시키는 데 어려움을 겪고 있습니다. 또한 이 회사는 대출금 상환이 연체될 때 추가 수수료와 벌금을 부과했으며, 일부 차용자들은 결국 집을 잃게 되었습니다.

CFPB의 Rohit Chopra 국장은 "Vanderbilt는 조립식 주택 판매 거래를 성사시키기 위해 의도적으로 사람들을 위험한 대출에 빠뜨리고 있다"고 말했습니다. 이번 소송은 Vanderbilt의 불법 행위로 의심되는 관행을 중단시키고 피해를 입은 주택 소유자들에게 구제를 제공하는 것을 목표로 하고 있습니다.

이동식 주택으로도 알려진 조립식 주택은 특히 농촌 지역의 수백만 명의 저소득층과 노년층 미국인들에게 중요한 저렴한 주택 공급원입니다. 그러나 CFPB의 연구에 따르면, 이러한 주택에 대한 대출은 전통적인 주택 모기지 대출에 비해 더 높은 이자율과 제한된 재융자 기회를 동반하는 경우가 많습니다.

이번 소송은 Vanderbilt가 법적으로 요구되는 대로 차용자의 대출 상환 능력에 대한 합리적이고 성실한 판단을 하지 않았다고 주장합니다. 여기에는 차용자의 소득이 충분하지 않을 때 대출 기준을 조작하고, 비현실적인 생활비 추정치를 만들어내며, 상환할 수 없을 것으로 예상되는 차용자에게 대출을 해주는 행위 등이 포함됩니다.

CFPB는 Vanderbilt가 대출금을 상환할 충분한 소득이나 자산이 없는 차용자들에게 대출을 제공함으로써 이러한 가족들을 실패로 몰아넣어 진실대출법(Truth in Lending Act)과 규정 Z를 위반했다고 주장합니다.

소비자금융보호법에 따라 CFPB는 소비자 금융법을 위반하는 기관에 대해 조치를 취할 수 있는 권한을 가지고 있습니다. 이번 소송은 해당 회사의 불법 행위로 의심되는 행위를 중단시키고, 피해를 입은 소비자들에게 보상을 제공하며, 민사 벌금을 부과하는 것을 목표로 하고 있습니다. 이 벌금은 CFPB의 피해자 구제 기금으로 납부될 예정입니다.

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