무디스, 올란드스방켄 A3 예금 등급 확인하고 전망을 긍정적으로 상향 조정

Investing.com — 무디스(Moody’s Ratings)는 2025년 3월 14일 올란드스방켄 Abp(Alandsbanken)의 장기 A3 예금 등급과 단기 P-2 예금 등급을 확인하면서, 장기 예금 등급 전망을 안정적에서 긍정적으로 조정했습니다. 또한 장기 및 단기 거래상대방 위험 등급(CRRs) A2/P-1, 거래상대방 위험(CR) 평가 A2(cr)/P-1(cr), 기본 신용 평가(BCA) baa2, 조정된 BCA baa2도 함께 확인되었습니다.

장기 예금 등급 전망이 안정적에서 긍정적으로 변경된 것은 올란드스방켄의 자본화 강화와 반복적 수익성 개선으로 인한 지급능력 향상 때문입니다.

baa2 BCA는 올란드스방켄의 강한 지급능력을 반영하며, 이는 낮은 손실률, 강력한 자본화, 그리고 반복적인 수익성에 의해 뒷받침됩니다. 이는 스웨덴과 핀란드의 프라이빗 뱅킹 사업, 올란드 제도의 완전한 소매 뱅킹 서비스, 그리고 북유럽 전역에 걸친 은행 IT 서비스 판매를 통해 더욱 강화되고 있습니다.

올란드스방켄의 자산 위험은 낮은 편인데, 이는 주로 올란드와 핀란드에서 규제 상한선인 90%보다 낮은 75%의 주택담보대출 담보가치비율(LTV) 상한선을 신중하게 적용하고 있기 때문입니다. 또한 2023년과 2024년에 모기지 포트폴리오를 Borgo Hypotek에 매각한 후 스웨덴에서 중소기업(SME) 대출에 더 집중하고 있는 것도 한 요인입니다.

올란드스방켄의 자본화는 2024년에도 계속 강화되어, 2024년 말 유형자기자본(TCE)과 위험가중자산(RWAs) 비율이 18%로, 2023년 12월 말의 16.1%에서 상승했습니다. 이는 주로 강력한 내부 자본 창출 덕분입니다.

이 은행은 지리적으로나 상품 라인에 걸쳐 전략적 다각화를 통해 다양한 수익원을 확보하고 있습니다. 이는 높은 금리와 함께 강력한 수익성을 뒷받침하여, 유형자산 대비 순이익 비율이 2023년 0.9%에서 2024년 1.0%로 상승했습니다.

올란드스방켄은 프라이빗 뱅킹에 중점을 둔 강력한 예금자 기반을 보유하고 있으며, 대체 자금 조달의 좋은 원천인 커버드본드도 발행하고 있습니다. 또한 자산 부채 관리에 신중한 접근 방식을 취하고 있으며, 예금 흐름의 변화에 대응할 수 있는 충분한 유동 자원을 보유하고 있습니다.

장기 예금 등급에 대한 긍정적인 전망은 올란드스방켄이 향후 12~18개월 동안 강력한 재무 기반을 유지할 것이라는 무디스의 견해를 반영합니다. 이는 동종 업계 대비 매우 강력한 TCE/RWA 비율, 강력한 반복적 수익성, 그리고 낮은 수준의 문제 대출을 포함합니다.

올란드스방켄의 등급은 지급능력 요소가 계속 강세를 유지하고, 장기 TCE/RWA가 16% 이상을 유지하며, 강력한 반복적 수익성과 효율성을 유지한다면 상향 조정될 수 있습니다. 그러나 신용 품질이 크게 악화되거나, 자본화가 예상치 못하게 감소하거나, 반복적 수익성이 약화되거나, 은행의 자금 조달 원천이 실질적으로 영향을 받아 유동성이 약화된다면 등급이 하향 조정될 수 있습니다.

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