무디스, 난징은행 Baa3 예금 등급 확인, 전망 안정적으로 조정

Investing.com — 무디스 신용평가사가 난징은행(Bank of Nanjing Co., Ltd.)의 Baa3 예금 등급을 확인하고, 은행의 전망을 긍정적에서 안정적으로 조정했습니다. 은행의 장기 및 단기 현지 통화와 외화 예금 등급, 기준 신용평가(BCA) 및 조정된 BCA는 변동 없이 유지됩니다.

이번 등급 확인은 중국의 현재 저금리 환경과 경제 전환기에도 불구하고 은행의 견고한 자산 품질과 탄력적인 수익성을 반영합니다. 무디스는 중국 정부의 은행 지원 능력과 의지가 일관되게 유지될 것으로 예상합니다.

전망이 긍정적에서 안정적으로 조정된 것은 대출 및 자산 성장이 둔화되었음에도 불구하고 여전히 빠른 속도를 유지하고 있어 향후 12-18개월 동안 은행의 자본 상태가 개선되지 않을 것이라는 예상 때문입니다. 또한 대출 성장에 비해 예금 성장이 더딘 상황에서 시장 자금에 대한 은행의 의존도도 크게 감소하지 않을 것으로 예상됩니다.

난징은행은 경제적으로 발전된 지역에서의 운영으로 인해 향후 12-18개월 동안 양호한 자산 품질을 유지할 것으로 예상됩니다. 은행의 부실대출(NPL) 비율은 2024년 9월 30일 기준 0.83%로, 2016-23년 동안 0.86%-0.91%의 낮은 수준에서 감소했습니다. 은행의 NPL 커버리지 비율은 2024년 9월 30일 기준 340.4%로, 무디스가 평가한 은행들의 평균을 상회하는 수준이었습니다.

은행은 비표준 상품에 대한 투자를 크게 줄여 자산 품질을 더욱 강화했습니다. 보통주자본비율(CET-1)은 여전히 빠른 대출 및 자산 성장으로 인해 압박을 받지만, 향후 12-18개월 동안 약 9% 수준에서 안정적으로 유지될 것으로 예상됩니다.

평균자산수익률(ROAA)로 측정된 난징은행의 수익성은 주로 순이자마진(NIM) 감소로 인해 향후 12-18개월 동안 약간 하락할 것으로 예상됩니다. 은행은 주로 펀드, 금융기관 채권 및 국채에 공정가치로 측정된 투자 자산을 증가시켰습니다.

은행의 시장 자금 의존도는 2024년 6월 30일 기준 32.2%로, 2023년 말 29.5%에서 증가했으며, 이는 주로 해당 기간 동안의 완만한 예금 성장 때문입니다. 그러나 은행의 유동성 자원(유동성 은행 자산/유형 은행 자산)은 2024년 6월 30일 기준 약 48.0%로 증가했으며, 이는 시장 자금을 충분히 커버할 수 있는 수준입니다.

난징은행의 Baa3 예금 등급은 필요시 중국 정부가 은행을 지원할 가능성이 높다는 무디스의 평가를 반영하여 2단계 상향 조정을 포함합니다. 은행의 장기 거래상대방 위험 등급(CRR)과 거래상대방 위험 평가(CRA)도 정부 지원으로부터 1단계 상향 조정의 혜택을 받습니다.

난징은행의 등급은 중국 정부의 은행 지원 능력과 의지가 강화되거나 은행의 BCA가 상향 조정될 경우 상승할 수 있습니다. 반대로, 중국 정부의 은행 지원 능력이나 의지가 약화되거나 은행의 BCA가 하향 조정될 경우 은행의 등급이 하락할 수 있습니다.

이 기사는 인공지능의 도움을 받아 번역됐습니다. 자세한 내용은 이용약관을 참조하시기 바랍니다.