모닝스타: 美 지역 은행들, 더 큰 준비금에도 스트레스 심화 직면

Tatiana Bautzer

금요일 발표된 모닝스타 보고서에 따르면, 미국 지역 은행들은 2023년 금융 위기 이후 신용 손실 흡수를 위해 자금을 비축하고 보다 안정적인 예금을 확보했음에도 불구하고 스트레스 징후가 심화되고 있다.

모닝스타의 금융기관 신용 리스크 책임자인 마이클 드리스콜은 보고서에서 은행들이 인플레이션, 지정학적 우려, 저소득층 소비자 대출로 인한 손실로부터 압박을 받으면서 앞으로 몇 분기 동안 연체와 대출 손실이 더 늘어날 것으로 전망했다.

드리스콜은 은행들이 수요일부터 미국 연방준비제도의 스탠딩 레포 시설을 통해 150억 달러 이상을 이용했으며, 이는 자금 압박의 신호라고 밝혔다. 그럼에도 불구하고 대부분의 지역 대출 기관은 대출 손실을 흡수할 수 있는 충분한 준비금을 따로 마련했다고 그는 덧붙였다.

드리스콜은 로이터와의 인터뷰에서 "우리는 신용 사이클의 이 시점에서 본 것보다 더 큰 손실을 예상하고 있었다"며 "시장이 과잉 반응하고 있는 것 같다"고 말했다.

2023년 실리콘밸리, 시그니처 뱅크, 퍼스트 리퍼블릭의 실패 이후 은행들은 미국 정부가 보장하는 예금을 늘리는 등 자금의 안정성을 높이기 위해 노력해 왔다.

모닝스타는 은행 서류에 따르면, 목요일 주가가 14% 하락한 자이언스 뱅코퍼레이션 ZION의 예금 기반 중 56%가 연방예금보험공사에 의해 보험에 가입되어 있다고 밝혔다. 금요일 오전에 자이언스의 주가는 회복돼 3% 상승했다.

많은 은행이 대차대조표를 강화했지만 투자자와 고객의 신뢰가 흔들리면 다른 문제를 악화시키는 급격한 예금 유출로 이어질 수 있다.

금요일 미국 은행 주가는 실적 호조에 힘입어 반등했다. 신용 우려는 앞서 글로벌 시장에 파문을 일으키며 유럽과 아시아의 금융주 를 끌어내렸다.