플래그스타 파이낸셜, 장기 등급 B1로 상향, 전망 긍정적 유지

Investing.com -- 무디스 레이팅스가 플래그스타 파이낸셜(Flagstar Financial, Inc., FLG)의 장기 등급 및 평가를 개선했으며, 장기 발행자 등급은 B2에서 B1로 상향 조정되었습니다. FLG의 주요 은행인 플래그스타 은행(Flagstar Bank, NA)의 등급도 상향되어 장기 예금 등급이 Ba2에서 Ba1로 올라갔습니다.

같은 긍정적 추세가 플래그스타 뱅코프(Flagstar Bancorp, Inc.)의 후순위 채무 등급에도 반영되어 B2에서 B1로 상향 조정되었습니다. 뉴욕 커뮤니티 캐피탈 트러스트 V(New York Community Capital Trust V)의 후순위 우선주 등급은 B3(hyb)에서 B2(hyb)로 상향되었습니다. 그러나 플래그스타의 단기 은행 예금, 단기 거래상대방 위험 등급 및 단기 거래상대방 위험 평가는 모두 Not Prime으로 유지되었습니다.

FLG의 장기 발행자 등급과 플래그스타의 장기 은행 예금 및 발행자 등급에 대한 긍정적 전망은 유지되었습니다. 등급 상향 및 긍정적 전망은 플래그스타가 지난 1년 동안 위험 관리 및 인프라를 강화하기 위해 취한 중요한 조치와 은행의 크게 개선된 자본 및 준비금 상태에 기인합니다.

지난 1년 동안 플래그스타는 전반적인 위험 및 규정 준수 프레임워크를 강화하기 위해 신용, 위험, 규정 준수, 감사, IT 및 재무 기능을 개선하는 데 많은 투자를 했습니다. 은행은 또한 대출 수정 및 워크아웃 그룹, 그리고 2선 및 3선 방어 라인에 전략적 인재를 채용했습니다. 이러한 개선으로 플래그스타의 지배구조 발행자 프로필 점수(IPS)가 G-5에서 G-4로, ESG 신용 영향 점수(CIS)가 CIS-5에서 CIS-4로 변경되었습니다.

플래그스타의 자본화는 2024년에 강화되어 유형 보통주(TCE)/위험가중자산(RWA) 비율이 2023년 12월 말 9.0%에서 2024년 12월 말에는 11.7%로 증가했습니다. 이러한 개선은 연간 11억 달러의 손실에도 불구하고 이루어졌으며, 10억 5천만 달러의 자본 투입, 크게 낮아진 배당 비율, 선별된 사업 및 자산 매각에 따른 순이익, 그리고 감소된 총자산 기반에 의해 주도되었습니다.

은행의 개선된 예금 자금 조달 프로필도 등급 상향 및 긍정적 전망을 뒷받침하며, 2024년 12월 말 기준으로 예금의 약 83%가 보험 가입되거나 담보화되어 2023년 12월 말의 67%에서 크게 증가했습니다. 은행의 시장 자금 조달 및 중개 예금 사용도 개선되어 높은 비용과 더 변동성이 큰 도매 자금 조달 원천에 대한 의존도가 감소했습니다.

플래그스타는 또한 상업용 부동산(CRE) 대출 포트폴리오의 위험을 줄이고 2024년 동안 투자용 대출에 대한 신용 손실 충당금(ACL)을 1.17%에서 1.76%로 증가시켰습니다. 은행의 CRE 대출 잔액은 지난 1년 동안 9% 감소하여 459억 달러가 되었습니다.

플래그스타의 장기 등급은 TCE/RWA 비율을 10.5% 이상 유지하고 대출 포트폴리오에서 추가적인 대규모 손실이나 예금 감소 없이 자산 수익률을 일관되게 0.5% 이상 달성할 수 있는 경로를 보여준다면 추가로 상향될 수 있습니다. 또한 플래그스타가 지배구조, 감독, 위험 관리 및 내부 통제에서 지속적인 개선을 보여준다면 등급이 상향될 수 있습니다.

반면, TCE/RWA로 측정된 자본이 10.5% 미만으로 떨어지거나, 예금 자금 조달과 관련하여 시장 자금 조달 사용이 확대되거나, 유동성 또는 수익성이 약화되면 안정적 전망으로 돌아가거나 등급이 하향될 수 있습니다. 신용 성과가 크게 악화되거나 지배구조, 감독, 위험 관리 및 내부 통제에서 추가적인 문제가 발생하면 등급 하향이 촉발될 수도 있습니다.

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