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First Bank, 3분기 대출 및 예금 증가 보고

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24.10.25 21:27

FRBA

First Bank (티커: FB)는 2024년 3분기 실적 발표 컨퍼런스 콜에서 대출과 예금이 크게 증가했다고 보고했습니다. Patrick Ryan CEO는 상업 및 산업 대출 성장이 강세를 보였으며, 이는 약 9천만 달러에 달하는 대출 증가의 상당 부분을 차지했다고 강조했습니다. 순이자 마진 압박으로 순이자 수익이 소폭 감소했음에도 불구하고, 은행은 대차대조표 최적화를 실행하고 디지털 뱅킹 노력을 확대했습니다. 은행의 분기 순이익은 820만 달러였으며, 희석주당순이익은 0.32달러를 기록했습니다.

주요 요점

First Bank의 대출 성장은 약 9천만 달러였으며, 예금은 8,200만 달러 증가했습니다.

상업 및 산업 대출이 주요 성장 동력이었으며, 대출 증가의 약 60%를 차지했습니다.

분기 순이익은 마진 압박으로 인해 820만 달러 또는 희석주당 0.32달러로 소폭 감소했습니다.

은행은 수익성을 위해 1,200만 달러의 저수익 증권을 매각하고 2,000만 달러의 새로운 BOLI 정책을 재구성했습니다.

비이자 비용은 1,860만 달러로 증가했으며, 이는 높은 OREO 비용의 영향을 받았습니다.

은행은 새로운 온라인 계좌 개설 플랫폼으로 디지털 뱅킹을 강화하고 지점 확장을 진행 중입니다.

경영진은 순이자 마진 회복과 대출 성장 유지에 대해 신중하게 낙관적인 입장을 보이고 있습니다.

회사 전망

First Bank는 예금 비용을 효과적으로 관리하여 순이자 마진을 안정화할 계획입니다.

은행은 4분기 이후의 실적에 대해 낙관적입니다.

경영진은 최근 연방준비제도의 금리 인하 이후 예금 비용을 면밀히 모니터링하고 있습니다.

약세 하이라이트

순이자 마진이 전 분기 3.62%에서 3.49%로 하락했습니다.

예금 비용 상승이 마진 압박에 기여했습니다.

강세 하이라이트

3분기 말 대출 파이프라인은 2억 7,600만 달러로, 향후 성장 잠재력을 나타냅니다.

은행은 2년 이상 만에 가장 큰 규모의 신규 대출 실행을 기록했습니다.

미달 사항

대출 파이프라인이 2분기 말 3억 4,200만 달러에서 2억 7,600만 달러로 감소했습니다.

자본 비율이 감소하여 자사주 매입 프로그램에 대한 논의가 시작되었습니다.

Q&A 하이라이트

Patrick Ryan CEO와 다른 임원들은 연방준비제도의 조치가 예금 비용과 순이자 마진에 미치는 영향에 대해 논의했습니다.

운영 비용은 1,800만 달러에서 1,860만 달러 사이에서 안정화될 것으로 예상됩니다.

비이자 수익은 약 180만 달러 수준에서 안정적으로 유지될 것으로 전망됩니다.

First Bank의 2024년 3분기 실적 발표 컨퍼런스 콜은 특히 상업 및 산업 부문에서 대출과 예금 성장의 강력한 성과를 보여주었습니다. 은행의 대차대조표 최적화와 디지털 뱅킹 확장에 대한 적극적인 접근, 그리고 전체 뱅킹 관계에 대한 집중은 현재의 경제 환경에 대한 전략적 대응을 보여줍니다. 은행이 마진 압박과 변동하는 대출 수익률과 같은 도전에 직면해 있지만, 경영진은 시장 상황을 면밀히 모니터링하고 성장을 촉진하기 위한 전략적 기회를 활용하면서 미래에 대해 신중하게 낙관적인 입장을 유지하고 있습니다.

InvestingPro Insights

First Bank (FRBA)의 최근 실적 보고서는 InvestingPro의 여러 주요 지표 및 인사이트와 일치합니다. 은행이 보고한 대출 및 예금 성장은 강력한 매출 성장에 반영되어 있으며, InvestingPro 데이터에 따르면 2024년 2분기 기준 지난 12개월 동안 매출이 20.35% 증가했고, 2024년 2분기에는 더욱 인상적인 36.93%의 분기별 매출 성장을 보였습니다.

실적 발표 컨퍼런스 콜에서 언급된 순이익의 소폭 감소에도 불구하고, InvestingPro Tips는 First Bank가 올해 수익성을 유지할 것으로 예상하고 있어 은행의 신중하게 낙관적인 전망과 일치합니다. 이러한 수익성은 은행의 매력적인 P/E 비율 10.41(지난 12개월 조정)로 더욱 뒷받침되며, 이는 주식이 수익에 비해 저평가되어 있을 수 있음을 시사합니다.

은행의 대차대조표 최적화와 디지털 뱅킹 확장에 대한 집중이 성과를 내고 있는 것으로 보이며, 이는 지난 12개월 동안 41.62%의 강력한 영업이익률로 입증됩니다. 그러나 InvestingPro Tip에 따르면 주식은 지난 주 동안 상당한 타격을 받았으며, 1주일 가격 총수익률이 -9.88%를 기록했습니다. 이러한 최근의 하락은 은행의 장기 전략과 성장 잠재력을 믿는 투자자들에게 기회가 될 수 있습니다.

더 깊이 있는 분석에 관심이 있는 분들을 위해 InvestingPro는 First Bank에 대한 14개의 추가 팁을 제공하여 회사의 재무 건전성과 시장 위치에 대한 더욱 포괄적인 시각을 제공합니다.

이 기사는 인공지능의 도움을 받아 번역됐습니다. 자세한 내용은 이용약관을 참조하시기 바랍니다.