[알파경제=김혜실 기자] 연도별 기대수명은 꾸준히 증가해 2063년 기대수명은 90.5세에 이를 것으로 전망된다. 하지만 정년이나 가장 오래 근무한 일자리의 퇴직연령은 49.4.세로 큰 변화가 없다. 기대수명은 증가하지만 은퇴 시점은 유지되면서, 은퇴 시기에 직면한 베이비부머는 현재 소득과 자산을 기반으로 향후 길어진 수명에 대응할 수 있는 노후자산을 마련해야 하는 상황이다. 특히 우리나라 60대 이상 가구가 보유한 자산 중 79%는 부동산에 묶여 있어 베이비부머에게는 유동성을 확보하는데 어려움이 있는 것으로 조사됐다. 이에 소유 부동산을 유지하면서 현금흐름을 확보하는 다양한 상품이 준비 중이다.
◇ 은퇴를 앞둔 베이비부머의 실질적인 노후 준비 미흡 1일 하나금융연구소에 따르면, 2024년 은퇴를 앞둔 베이비부머(금융자산 1억원~10억원을 보유한 50~64세)를 대상으로 노후 자산관리 관련 행태를 조사한 결과 베이비부머는 은퇴 후 재정상태에 대해 불안하다(58.5%)는 응답 비중이 가장 높았다. 이어 은퇴 이후 중대 질환(54.2%), 생활비 부족(47.4%) 등을 가장 우려하는 것으로 나타났다. 스스로 재무적인 노후준비가 되어 있지 않아 불안하다(39.4%)는 응답도 높은 비중을 차지해 전반적으로 생활비, 자녀지원, 가계부채 등의 이유로 은퇴 준비의 여력이 없는 것으로 파악되었다.은퇴를 앞둔 베이비부머 71.1%가 은퇴 후 현금흐름 설계에 대해 고민하고 있으며, 이들 중 고가의 부동산을 보유하고 있으나 금융자산 규모가 크지 않은 시니어 계층(실거래가 기준 17억 이상 부동산 보유, 3억 미만의 금융자산 보유)에서 89.5%라고 응답했다.
◇ 부동산 소유권 유지하면서 현금흐름 확보하는 상품 수요 커 부동산 중심으로 자산을 보유한 베이비부머는 향후 은퇴를 하더라도 현 주거 상황을 유지하고 싶은 경향(46.2%)이 매우 강하게 나타났다. 보유 주택을 활용한 연금상품 가입할 의향을 보면 17억원 이상 고가 부동산 보유자는 43.6%, 17억 미만 부동산 보유자는 58.5%라고 응답했다. 부동산 소유권을 유지하면서 현금흐름을 확보하는 상품에 대한 관심이 높다고 풀이된다. 전반적으로 베이비부머는 자산의 가격 변동성이나 다른 보유자산과 상관없이 추가적인 현금흐름 확보가 어려운 특정 연령 이후 주택연금에 가입하기를 희망하고 있는 것으로 나타났다.
◇ 12억원 초과 주택 보유자 위한 내집연금 상품 가입 확산실제로 고가 주택을 보유한 자산가 중에는 보유 주택 1채 외에 노후생활자금이 부족한 사례가 상당히 존재했다. 이들의 평균 연령은 65세~80세이고 근로소득이 거의 없고 연금수령 또는 약간의 임대소득을 기반으로 생활하는 특성을 보였다.물론 우리나라에는 한국주택금융공사의 주택연금 상품과 금융회사에서 판매하는 민간역모기지론이 있다. 한국주택금융공사의 주택연금은 기존에 보유한 주택에서 그대로 거주하면서 부동산 자산을 현금화하여 은퇴 생활자금을 만들 수 있지만, 공시가격 12억원 이하 주택만 해당된다.민간 역모기지 상품은 장기 주택저당 대출상품으로 비소구 종신 연금 지급을 제공하지 않는 한계가 있다.최근 일부 지역에서 주택가격이 상승하면서 공시가격 조건을 충족하지 못하는 사례가 발생하기도 하고, 민간 역모기지론의 경우 주택담보대출 관련 규제(LTV, DTI, DSR 등)가 모두 적용되기 때문에 가입자의 소득에 따라 실행 가능한 대출액이 매우 작은 경우도 있다.이러한 문제를 해결하기 위해 하나금융그룹은 지난 5월 공시가격 12억초과 주택을 담보로 역모기지론을 지급하는 연금상품을 출시해 관심을 끌고 있다. 하나은행과 하나생명이 내놓은 ’하나더넥스트 내집연금’ 상품은 금융위원회에 혁신금융서비스로 선정되기도 했다.하나금융 관계자는 "본인이 거주하는 주택을 담보로 평생 연금을 지급받으면서 거주를 보장받게 되고, 혹여 본인이 사망하더라도 배우자가 동일 연금액을 지급받는 종신형 상품으로, 배우자마저 사망하게 되면 미리 정해진 처분절차를 통해 부동산을 처분하고 잔여재산은 귀속권리자에게 제공하는 개념"이라며 "혹시 주택가격이 하락하더라도 부족액을 상속인에게 요구하지 않는 비소구 방식이어서 더욱 매력이 있다는 평가"라고 말했다.이에 금융권에서는 기존 주택연금 상품의 단점을 보완할 수 있는 다양한 상품이 출시될 것으로 기대되고 있다.
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