무디스, 아티카 은행의 장기 예금 등급을 Ba2로 상향 조정

Investing.com — 무디스 레이팅스가 오늘 아티카 은행(Attica Bank S.A.)의 장기 등급 및 평가를 상향 조정했습니다. 이번 상향 조정에는 기준신용평가(BCA) 및 조정 BCA를 b2에서 b1로, 장기 예금 등급을 B1에서 Ba2로, 장기 거래상대방 위험 등급(CRR)을 Ba2에서 Ba1로, 장기 거래상대방 위험 평가(CR Assessment)를 Ba2(cr)에서 Ba1(cr)로 상향한 것이 포함됩니다. 단기 CRR 및 예금 등급은 NP로, 단기 CR 평가는 NP(cr)로 확인되었습니다. 은행의 장기 예금 등급에 대한 전망은 긍정적으로 유지됩니다.

아티카 은행의 BCA가 b1로 상향 조정된 주된 이유는 국가 지원 자산보호 제도인 헤라클레스 III(Hercules III)를 통한 부실채권(NPE) 유동화 완료 때문입니다. 이 제도를 통해 은행은 약 €3.7 billion의 부실 대출을 정리할 수 있었습니다. 그 결과, 은행은 정부가 보증하는 약 €1.2 billion의 선순위 채권을 대차대조표에 유지하게 되었고, 2024년 12월 기준으로 NPE 비율이 2.8%(2023년 57%에서 하락)로 낮아졌으며, 대손충당금 커버리지는 약 48%에 달했습니다. 이러한 NPE 정리는 은행의 지급능력을 크게 개선하고 향후 성장과 시장 신뢰도 회복을 위한 기반을 마련했습니다.

다양한 부문에 걸쳐 잘 분산된 중소기업(SME) 및 기업 익스포저 형태로 이루어진 지난 몇 년간의 새로운 대출의 품질도 BCA 상향 조정에 고려되었습니다. 은행의 지급능력 강화는 지난 11월 주식자본 증가로도 뒷받침되었으며, 이로 인해 2024년 12월 기준 보통주 자본비율(CET1)이 8.7%의 자본 요건을 크게 상회하는 11.9%를 기록했습니다.

BCA 상향 조정은 또한 아티카 은행의 핵심 수익 창출이 주로 대출 성장 모멘텀과 판크레타 은행(Pancreta Bank S.A.)과의 합병으로 인한 잠재적 효율성 향상으로 더욱 개선될 것이라는 기대를 반영합니다. 은행은 2024년에 전년 대비 경상 대손충당금 이익을 거의 두 배로 늘릴 수 있었습니다.

이번 상향 조정은 또한 은행의 개선된 자금 조달 및 유동성, 그리고 시장에서 고객 및 공공 부문 예금의 더 높은 점유율을 확보할 것이라는 기대를 고려합니다. NPE 정리 이후, 아티카 은행은 시스템 내에서 가장 낮은 대출-예금 비율인 54%를 기록했으며, 2024년 12월 기준으로 301%의 유동성 커버리지 비율(LCR)과 147%의 순안정자금조달비율(NSFR)로 가장 높은 유동성을 보유했습니다.

b1 수준의 BCA 포지셔닝은 또한 판크레타 은행과의 기술적 합병 과정과 관련된 실행 위험과 고위 경영진이 직면할 통합 과제를 고려합니다.

아티카 은행의 장기 예금 등급에 대한 긍정적인 전망은 은행이 기본적인 재무 기반을 계속 개선하고, 향후 12-18개월 동안 판크레타 은행과의 기술적 합병 및 통합을 성공적으로 완료할 것이라는 기대를 반영합니다.

아티카 은행의 등급은 지급능력 포지션이 더욱 강화됨에 따라 상향 조정될 수 있습니다. 또한 은행의 예금 등급은 무디스의 고급 LGF 분석에 따라 정리 시나리오에서 손실 흡수 버퍼를 제공할 수 있는 채무 상품의 잠재적 발행으로부터 혜택을 받을 수 있습니다.

장기 예금 등급에 대한 긍정적인 전망을 고려할 때, 등급이 하향 조정될 가능성은 낮습니다. 변혁 및 합병 계획의 실행이 위험에 처하거나 실행에 상당한 지연이 있어 은행의 사업 계획 및 성과가 손상되는 경우 등급이 압박을 받을 수 있습니다.

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