Zelle 운영사와 주요 은행들, 사기 문제로 CFPB 소송에 직면

Investing.com -- 소비자금융보호국(CFPB)이 Zelle의 운영사인 Early Warning Services와 그 소유 은행 중 3곳인 뱅크오브아메리카 (NYSE:BAC), JP모건 Chase, Wells Fargo를 상대로 소송을 제기했습니다. 이는 미국에서 가장 널리 사용되는 P2P 결제 네트워크인 Zelle에서 발생한 광범위한 사기로부터 소비자를 보호하지 못했다는 혐의입니다.

CFPB는 이들 기관이 Venmo와 CashApp 같은 성장하는 결제 앱들과 경쟁하기 위해 효과적인 소비자 보호 장치를 구현하지 않은 채 Zelle을 시장에 급하게 내놓았다고 주장합니다. Zelle이 7년 동안 운영되는 동안 이 세 은행의 고객들은 이러한 실패로 인해 8억 7천만 달러 이상의 손실을 입은 것으로 보고되었습니다.

CFPB의 소송에 따르면, 수십만 명의 소비자들이 사기 신고를 했지만 대부분 도움을 받지 못했으며, 일부는 돈을 돌려받기 위해 사기꾼에게 직접 연락하라는 말을 들었다고 합니다. 또한 은행들이 신고를 제대로 조사하지 않거나 사기와 오류에 대해 법적으로 요구되는 보상을 소비자들에게 제공하지 않았다는 혐의도 받고 있습니다.

CFPB의 Rohit Chopra 국장은 성명에서 "미국의 대형 은행들이 경쟁 결제 앱들에 위협을 느껴 Zelle을 서둘러 출시했다"며 "적절한 안전장치를 마련하지 않아 Zelle은 사기꾼들의 금광이 되었고, 피해자들은 종종 스스로를 지켜야 했다"고 말했습니다.

뱅크오브아메리카, JP모건 Chase, Wells Fargo와 Early Warning Services는 중요한 실패를 통해 연방법을 위반한 혐의를 받고 있습니다. 여기에는 사기꾼들이 신속하게 계정을 만들고 Zelle 사용자를 겨냥할 수 있게 한 제한적인 신원 확인 방법, 범죄자들이 네트워크 전체에서 여러 계정을 악용하는 것을 제한하고 추적하지 못한 점, 사기를 방지할 수 있는 위험 신호를 무시한 점 등이 포함됩니다.

CFPB는 피고 은행들이 수십만 건의 사기 신고를 받았음에도 이 정보를 추가 사기 방지에 사용하지 않았다고 주장합니다. 또한 Zelle Network의 자체 규칙을 위반하여 사기 사건을 일관되게 또는 제때 보고하지 않았다는 혐의도 받고 있습니다.

CFPB는 이러한 불법 행위를 중단시키고, 배상금과 벌금을 확보하며, 기타 구제책을 얻고자 합니다. 소비자금융보호법에 따라 CFPB는 소비자 금융 보호법을 위반하는 기관들에 대해 조치를 취할 권한이 있으며, 여기에는 불공정하거나 기만적이거나 남용적인 행위와 관행이 포함됩니다.

2024년 6월 30일 기준, 뱅크오브아메리카의 연결 총자산은 2.5조 달러 이상이었습니다. 미국 최대 은행인 JP모건 Chase의 연결 총자산은 3.5조 달러 이상이었고, Wells Fargo의 연결 총자산은 1.9조 달러였습니다. Early Warning Services, LLC는 애리조나 주 스콧데일에 본사를 둔 금융 기술 및 소비자 신용 보고 회사로, 미국 최대 은행 7곳이 공동 소유하고 있습니다.

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