로이즈 뱅킹 그룹, 강력한 3분기 실적 발표 및 2026년 목표 조준

로이즈 뱅킹 그룹(LLOY.L)이 2024년 3분기에 강력한 재무 실적을 보고했습니다. 올해 첫 9개월 동안 세후 법정 이익은 38억 파운드를 기록했으며, 유형자본이익률(ROT)은 14%를 달성했습니다. 회사의 순이자수익은 3분기에 32억 파운드로 2% 증가했으며, 순이자마진(NIM)은 2.95%를 기록했습니다.

로이즈의 대출 잔액은 4,570억 파운드로 증가했는데, 이는 주로 32억 파운드의 모기지 증가에 기인합니다. 은행의 자산 품질은 여전히 우수하며, 연초부터 현재까지의 손상차손은 2억 7,300만 파운드로 낮은 수준을 유지하고 있습니다. 로이즈는 2024년 가이던스와 2026년 전략 목표에 대해 자신감을 보이고 있으며, 이는 15% 이상의 ROT와 50% 미만의 비용수익비율을 포함합니다.

주요 요점

• 2024년 첫 9개월 동안의 세후 법정 이익은 38억 파운드를 기록했습니다.

• ROT는 14%에 도달했으며, 연초부터 현재까지의 순이익은 127억 파운드입니다.

• 3분기 순이자수익은 2% 증가한 32억 파운드를 기록했으며, NIM은 2.95%입니다.

• 대출 잔액은 4,570억 파운드로 증가했으며, 이는 32억 파운드의 모기지 증가에 기인합니다.

• 연초부터 현재까지의 손상차손이 2억 7,300만 파운드로 우수한 자산 품질을 유지하고 있습니다.

• 2024년 영업비용은 약 94억 파운드로 예상됩니다.

• 주당 유형순자산은 52.5펜스로 증가했습니다.

회사 전망

• 로이즈는 2024년 순이자마진이 290 베이시스 포인트를 초과할 것으로 예상합니다.

• 자산 품질 비율은 20 베이시스 포인트 미만을 유지할 것으로 전망됩니다.

• CET1 비율 14.3%로 자본 생성이 여전히 강합니다.

• 은행은 미래 성장과 전략적 이니셔티브를 위해 잘 준비되어 있습니다.

약세 하이라이트

• 영업비용이 전년 대비 5% 증가한 70억 파운드를 기록했습니다.

• 자동차 대출은 유동화와 딜러 재고 감소로 인해 6억 파운드 감소했습니다.

강세 하이라이트

• 로이즈는 2024년 말까지 CET1 비율이 13.5%로 감소할 것으로 예상하며, 2026년 Basel 3.1의 영향은 소폭 긍정적일 것으로 전망합니다.

• 3분기 모기지 성장이 강세를 보였으며, 시장 점유율 유입은 21.5%를 기록했습니다.

• 영국 소매 부문은 연초부터 현재까지 7% 증가했으며, 개인 대출은 6억 파운드 증가했습니다.

미달 사항

• 주식 환매가 계속되고 있지만 더 높은 가격에서 이루어지고 있어, 배당금과 잠재적 인수에 관한 전략적 의문이 제기되고 있습니다.

Q&A 하이라이트

• 경영진은 헤지 순풍에 대한 질문에 대해 헤징과 수익률 역학의 복잡성을 설명했습니다.

• 예상되는 금리 인하에도 불구하고 2025년에는 순이자마진이 점진적으로 상승할 것으로 예상됩니다.

• 자동차 금융 법정 소송의 결과는 대체로 회사에 유리했으며, FCA의 자동차 수수료 검토는 2025년 5월에 예상됩니다.

로이즈 뱅킹 그룹은 2024년 3분기에 견고한 재무 실적을 보여주었으며, 강력한 자산 품질 유지와 모기지 성장 촉진에 중점을 두고 있습니다. 회사의 전략적 투자와 엄격한 비용 관리는 양호한 거시경제 환경에서 긍정적인 전망에 기여하고 있습니다.

강력한 자본 생성과 지속적인 전략적 이니셔티브를 통해 로이즈는 유형자본에 대한 상당한 수익과 경쟁력 있는 비용수익비율을 포함한 2026년 목표를 달성할 수 있는 좋은 위치에 있습니다. 은행 경영진은 정부의 성장 제안에 적극적으로 참여하고 있으며 Basel 3.1 규제의 영향에 대비하고 있습니다.

로이즈는 미래를 바라보며 주주 수익과 전략적 투자 사이의 균형을 계속 유지하면서 기존의 성과를 공고히 하고 점진적인 수익 성장을 추진하고자 합니다.

InvestingPro 인사이트

로이즈 뱅킹 그룹의 2024년 3분기 강력한 재무 실적은 InvestingPro의 데이터로 더욱 뒷받침됩니다. 2024년 2분기 기준 지난 12개월 동안의 P/E 비율은 8.68이며, 조정된 P/E 비율은 7.73으로, 주식이 수익에 비해 상대적으로 낮은 가치로 거래되고 있음을 나타냅니다. 이는 로이즈가 "단기 수익 성장에 비해 낮은 P/E 비율로 거래되고 있다"는 InvestingPro 팁과 일치합니다.

은행의 강력한 이익과 유형자본이익률은 488억 6,000만 달러의 시가총액에 반영되어 있습니다. 또한 로이즈는 2024년 2분기 기준 지난 12개월 동안 18.82%의 인상적인 매출 성장을 보여주었습니다. 이러한 성장 궤도는 회사의 긍정적인 전망과 2026년 전략 목표를 뒷받침합니다.

또 다른 InvestingPro 팁은 로이즈가 "4년 연속 배당금을 인상했다"고 강조하며, 이는 기사에서 언급된 회사의 강력한 자본 생성과 주주 수익 중심 전략과 일치합니다. 현재 배당 수익률은 3.37%로, 투자자들에게 매력적인 수익 제안을 제공하고 있습니다.

InvestingPro는 로이즈 뱅킹 그룹에 대한 9개의 추가 팁을 제공하여 투자자들에게 회사의 재무 건전성과 시장 위치에 대한 더욱 포괄적인 분석을 제공한다는 점을 주목할 만합니다.

이 기사는 인공지능의 도움을 받아 번역됐습니다. 자세한 내용은 이용약관을 참조하시기 바랍니다.