실적 발표: Old National Bancorp, 안정적인 3분기 실적 보고 및 미래 전망

Old National Bancorp (ONB)가 2024년 3분기 재무 결과를 발표했으며, 주당순이익(EPS)은 시장 예상치에 부합했습니다. Jim Ryan 회장 겸 CEO는 GAAP 기준 EPS가 $0.44, 조정 EPS가 $0.46을 기록했다고 보고했으며, 이는 연율화된 10.1%의 핵심 예금 증가와 4.1%의 상업 대출 증가에 힘입은 결과입니다.

은행은 또한 2024년 2분기 대비 유형자본 장부가치가 주당 8% 증가했으며, 이는 전년 대비 21% 상승한 수치입니다. 금리 변동으로 인해 4분기 전망이 다소 약화되었지만, 은행은 안정적인 대출 성장과 순이자이익(NII)을 예상하며 강력한 자본 포지션 유지에 초점을 맞추고 있습니다.

주요 요점

• GAAP 기준 EPS $0.44, 조정 EPS $0.46으로 예상치 충족.

• 핵심 예금 10.1% 연율화 증가, 상업 대출 4.1% 증가로 강한 성장세.

• 조정 유형자본이익률 16.8%, 조정 효율성 비율 51.2%.

• 유형자본 장부가치 2분기 대비 8% 증가, 전년 대비 21% 증가.

• CET1 비율 11%, 대출 성장률 연율화 2.7%.

• 투자 포트폴리오에서 $20억의 현금 흐름 예상, NII 증대 전망.

• 대손상각 가이던스 17-20 베이시스 포인트로 조정, 정상화된 신용 수준 시사.

• 수수료 수익 사업에 선별적 채용 집중, CapStar 통합으로 4분기까지 연간 $3천만 절감 예상.

회사 전망

• 투자 포트폴리오의 $20억 현금 흐름으로 4분기 NII 소폭 성장 예상.

• CET1 비율 연간 약 100 베이시스 포인트 증가 예상.

• 자본 신속 재구축 계획, 내년 자사주 매입 가능성.

• 장기적 양(+)의 영업 레버리지 유지를 위한 투자 집중.

부정적 하이라이트

• 초기 예상보다 4분기 전망 약화.

• 계절적 요인으로 수수료 수익 소폭 감소 예상.

• 비정상 대출 $2,500만으로 증가, 개별 신용 이슈로 설명.

긍정적 하이라이트

• CET1 비율 11%로 강력한 자본 포지션.

• 양(+)의 영업 레버리지와 낮은 효율성 비율 유지.

• 선거 이후 상업 대출 수요 증가에 대한 낙관.

미달 사항

• 계절성과 모기지 활동 약화로 4분기 수수료 수익 약 $800만 감소 전망.

Q&A 하이라이트

• 경영진, 비정상 대출 증가가 체계적 추세가 아닌 개별 이슈 반영임을 강조.

• 연체 및 부실 추세 관리 가능, 안정화 및 잠재적 상향 조정 예상.

• 수수료 수익 사업 강화를 위한 선별적 채용 및 비용 모니터링.

• M&A 기회는 우선순위 아니나 높은 주주 가치 제공 시 고려.

Old National Bancorp는 핵심 예금 성장, 신중한 대출 확대, 강력한 자본 포지션 유지에 초점을 맞추며 도전적인 경제 환경을 헤쳐나가고 있습니다. 은행의 보수적 성장 및 리스크 관리 접근법은 금리 변동에 대응하고 테네시와 같은 시장의 기회를 활용할 수 있는 위치를 확보하게 합니다. 채용과 투자에 대한 규율 있는 전략으로, Old National Bancorp는 주주 가치를 창출하면서 지속 가능한 성장을 달성하는 것을 목표로 하고 있습니다.

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