RBB Bancorp, 꾸준한 성장과 마진 확대 보고

2024년 3분기, RBB Bancorp (티커: RBB)는 순이익 700만 달러, 주당 0.39달러를 보고했습니다. 이는 대손상각 대출 회수와 신용 충당금 등 중요한 일회성 항목을 포함한 결과입니다. 은행의 순이자마진(NIM)은 소폭 상승했으며, 단기 금리 하락에 따라 추가 확대가 예상됩니다. 대출 및 예금 포트폴리오 모두 성장을 보였으며, 도매 예금 의존도가 눈에 띄게 감소했습니다. 부실채권이 증가했음에도 불구하고, 경영진은 2025년 중반까지 이러한 문제를 해결할 수 있다는 자신감을 보이고 있습니다.

주요 요점

• RBB Bancorp는 순이익 700만 달러, 주당 0.39달러를 보고했습니다.

• 순이자마진이 2.68%로 소폭 상승했으며, 추가 확대가 예상됩니다.

• 대출은 4,400만 달러 증가했고, 예금은 6,900만 달러 증가했습니다.

• 부실채권이 6,070만 달러로 증가했지만, 경영진은 2025년 중반까지 해결될 것으로 낙관하고 있습니다.

• 회사는 동의명령을 성공적으로 종료하여 긍정적인 규제 발전을 보여주었습니다.

회사 전망

• 경영진은 주로 CD 포트폴리오 재가격 책정으로 인해 2025년까지 순이자마진 확대를 예상하고 있습니다.

• 약 8억 달러의 CD가 다음 분기에 재가격 책정될 예정입니다.

• 은행은 주로 상업용 부동산 부문에 의해 주도되는 연간 6%의 대출 성장률을 예상하고 있습니다.

약세 하이라이트

• 부실채권이 총자산의 1.52%로 증가했으며, 이는 주로 대출이 비이자 상태로 전환된 것에 기인합니다.

• 모기지 뱅킹 마진이 얇아져 9월 평균 마진은 2.75%로 추정됩니다.

강세 하이라이트

• SBA 프리미엄이 약 8%-9% 수준에서 안정화되었습니다.

• 은행의 부채 민감형 대차대조표는 마진 확대의 기회를 제공합니다.

• 유형자산 장부가치가 주당 24.64달러로 증가했습니다.

미달 사항

• 제공된 맥락에서 특별한 미달 사항은 언급되지 않았습니다.

Q&A 하이라이트

• 연방준비제도의 조치가 이자부 예금과 순이자마진에 미치는 영향에 대한 논의가 있었습니다.

• 2024년 3월에 만기되는 1억 5천만 달러의 FHLB 선급금은 더 낮은 금리로 재융자될 예정입니다.

• 9월 말에 약 3.40%의 금리로 새로운 5천만 달러의 선급금을 확보했습니다.

RBB Bancorp의 실적 발표는 2024년 3분기의 견실한 성과를 강조했으며, David Morris CEO와 Lynn Hopkins CFO가 은행의 재무 건전성과 전략적 방향에 대한 통찰력을 제공했습니다. 대출 성장과 예금 확대에 중점을 둔 회사의 전략, 그리고 자금 조달 비용의 효과적인 관리는 향후 분기에 대비해 좋은 위치를 차지하고 있습니다. 부실채권으로 인한 도전에도 불구하고, RBB Bancorp의 경영진은 은행이 이를 극복하고 다음 해에 더 강해질 수 있을 것이라는 자신감을 보이고 있습니다.

InvestingPro 인사이트

RBB Bancorp의 최근 재무 성과는 InvestingPro에서 제공하는 여러 주요 지표 및 인사이트와 일치합니다. 회사의 시가총액은 403.41백만 달러로, 지역 은행 부문에서의 위치를 반영하고 있습니다.

가장 주목할 만한 InvestingPro 팁 중 하나는 RBB가 3년 연속 배당금을 인상했다는 점입니다. 이는 소득 중심 투자자들에게 매력적일 수 있습니다. 이러한 일관된 배당금 성장과 현재 2.81%의 배당 수익률은 은행 부문에서 직면한 도전에도 불구하고 주주 수익에 대한 회사의 헌신을 강조합니다.

회사의 P/E 비율이 12.45라는 점은 주가가 수익에 비해 상대적으로 적정한 가치로 거래되고 있음을 시사합니다. 특히 InvestingPro 팁에서 분석가들이 올해 회사가 수익성을 유지할 것으로 예측한다는 점을 고려하면 이는 매력적으로 보일 수 있습니다. 또한, 0.79의 주가순자산비율(Price to Book ratio)은 주식이 장부가치 이하로 거래되고 있음을 나타내며, 이는 투자자들에게 가치 투자 기회를 제공할 수 있습니다.

그러나 RBB의 매출 성장이 2024년 3분기 기준 지난 12개월 동안 -15.54% 감소했다는 점에 주목해야 합니다. 이는 올해 순이익이 감소할 것이라는 InvestingPro 팁과 일치합니다. 이에도 불구하고, 회사는 지난 12개월 동안 44.51%의 강력한 영업이익률로 수익성을 유지했습니다.

주식은 지난 1년 동안 107.9%의 가격 총수익률과 지난 6개월 동안 26.92%의 수익률을 보이며 상당한 모멘텀을 보여주었습니다. 이러한 성과는 지난 6개월 동안의 큰 가격 상승을 강조하는 InvestingPro 팁에 반영되어 있습니다.

더 포괄적인 분석을 원하는 투자자들을 위해 InvestingPro는 여기서 언급된 것 이상의 추가 팁과 인사이트를 제공합니다. 실제로 RBB Bancorp에 대해 8개의 추가 InvestingPro 팁이 있어, 회사의 재무 건전성과 시장 위치에 대한 더 깊은 이해를 제공합니다.

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