SmartFinancial, 3분기 견실한 성장 보고 및 5천만 달러 매출 목표 설정

SmartFinancial Inc. (SMBK)가 2024년 3분기 실적 발표 컨퍼런스 콜에서 견고한 재무 실적과 낙관적인 미래 전망을 제시했습니다. 회사는 순이익 910만 달러, 희석주당 순이익 0.54달러를 보고했습니다. 주당 유형자산 가치가 22.67달러로 증가하고 연간 16% 이상의 강력한 대출 성장률을 기록한 것이 주요 재무 하이라이트였습니다. 순이자마진은 3.11%로 개선되었으며, 회사는 지속적인 마진 확대를 예상하며 2025년 3분기까지 5천만 달러의 영업 수익 목표를 설정했습니다.

주요 요점

• 순이익은 910만 달러 또는 희석주당 0.54달러를 기록했습니다.

• 주당 유형자산 가치가 22.67달러로 증가하여 연간 19% 상승했습니다.

• 대출 성장률은 연간 16% 이상으로 견고했습니다.

• 예금은 43억 달러로 안정적이었으며, 핵심 예금은 5천만 달러 이상 증가했습니다.

• 순이자마진이 3.11%로 개선되었습니다.

• 영업 비이자 수익은 910만 달러, 총 수익은 4,410만 달러를 기록했습니다.

• 지속적인 마진 확대와 약 20%의 미래 유효 세율을 예상합니다.

• 경영진은 중반에서 높은 한 자릿수 대출 성장률과 2025년 3분기까지 5천만 달러의 영업 수익 목표를 설정했습니다.

회사 전망

• 경영진은 4분기 순이자마진을 3.10%에서 3.15% 사이로 예상하며, 2025년 전반에 걸쳐 마진이 확대될 것으로 기대합니다.

• 회사는 전략적인 핵심 예금 성장과 시장 상황에 따른 금리 관리에 집중하고 있습니다.

• 회사는 파이프라인과 시장 상황에 대해 낙관적이며, 운영 레버리지와 강력한 기업 문화를 유지하고 있습니다.

부정적 하이라이트

• 4분기 스왑 및 투자 상품의 비이자 수익에 대한 기대치가 다소 낮아졌습니다.

• 회사는 대출 금리가 약간 하락할 것으로 예상하고 있습니다.

긍정적 하이라이트

• SmartFinancial은 견고한 수익 성장, 마진 확대, 그리고 건전한 신용 품질을 보고했습니다.

• 회사는 15명의 새로운 영업팀 구성원을 추가했으며, nCino 플랫폼을 효과적으로 활용하여 잠재 고객 발굴을 강화했습니다.

• SmartFinancial은 Great Place To Work 인증을 받아 강력한 기업 문화를 강조했습니다.

미달 사항

• 실적 발표 컨퍼런스 콜에서 특별한 미달 사항은 보고되지 않았습니다.

Q&A 하이라이트

• Catherine Mealor가 마진과 예금 비용에 대해 질문했고, Ronald Gorczynski는 예금의 40%가 금리 변동에 연동되어 있어 예금 비용을 효과적으로 관리하고 있다고 설명했습니다.

• 9월 신규 생산의 현물 금리는 중개 예금을 포함하여 3.81%였습니다.

• 회사는 경쟁 압력 속에서 고객 유지에 초점을 맞추며 금리 변화에 신속하게 대응할 것으로 예상합니다.

Billy Carroll을 포함한 SmartFinancial의 리더십은 회사의 성장 궤도에 대한 자신감을 표현하며, 우수한 은행가 채용의 중요성과 중반에서 높은 한 자릿수 대출 성장 지침을 유지하는 데 중점을 두었습니다. 회사는 시장 상황에 대응하여 금리를 관리하면서 전략적으로 핵심 예금을 늘리고 있습니다. 또한, SmartFinancial은 최근 동부 테네시에서 발생한 허리케인의 영향을 받은 고객들을 지원하기 위해 노력하고 있으며, 지역사회 지원 노력을 위한 보험금 수령으로 인한 소폭의 예금 증가를 예상하고 있습니다. 회사의 상업용 부동산 집중도는 288%로 언급되었지만, 이는 성장의 장애물로 여겨지지 않습니다. 앞으로 SmartFinancial은 성장과 운영 효율성을 유지하면서 야심찬 수익 목표를 달성하는 데 집중할 것입니다.

InvestingPro 인사이트

SmartFinancial Inc. (SMBK)는 최근 실적 보고서와 InvestingPro의 추가 데이터에서 볼 수 있듯이 재무적 탄력성과 성장 잠재력을 계속해서 보여주고 있습니다. 회사의 시가총액은 5억 2,549만 달러로, 지역 은행 부문에서의 견고한 위치를 반영하고 있습니다.

InvestingPro 데이터에 따르면 SMBK의 P/E 비율은 현재 15.62로, 수익 대비 합리적인 가치평가를 나타냅니다. 이는 회사가 보고한 910만 달러의 순이익과 미래 성장에 대한 낙관적인 전망과 일치합니다. 또한, 2024년 3분기 기준 지난 12개월 동안의 매출은 1억 5,920만 달러였으며, 2024년 3분기에는 분기별 매출 성장률이 34.61%로 두드러졌습니다. 이는 실적 발표 컨퍼런스 콜에서 언급된 회사의 강력한 재무 성과를 뒷받침합니다.

InvestingPro 팁은 SMBK가 5년 연속 배당금을 인상했다는 점을 강조하며, 이는 수익 중심 투자자들에게 매력적일 수 있습니다. 이러한 일관된 배당금 성장은 회사가 보고한 유형자산 가치 증가와 견고한 대출 성장을 보완합니다.

또 다른 관련 InvestingPro 팁은 SMBK가 52주 최고치에 근접하여 거래되고 있으며, 지난 6개월 동안 54.65%의 상당한 가격 상승을 보였다는 점을 나타냅니다. 이러한 가격 성과는 회사의 긍정적인 재무 결과와 지속적인 마진 확대 및 수익 성장에 대한 경영진의 자신감 있는 전망과 일치합니다.

더 포괄적인 분석을 원하는 투자자들을 위해 InvestingPro는 추가적인 팁과 인사이트를 제공합니다. 현재 SMBK에 대해 5개의 추가 InvestingPro 팁이 제공되어 회사의 재무 건전성과 시장 위치에 대한 더 깊은 이해를 제공합니다.

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