Banc of California, 3분기 실적 혼조세, 성장 전망 밝혀
Banc of California, Inc. (NYSE: BANC)는 3분기 실적 발표에서 혼조세를 보였습니다. Jared Wolff CEO는 전략적 대차대조표 변화와 4분기 마진 개선 전망을 설명했습니다.
증권 재배치로 인해 주당 $0.01의 순손실이 발생했지만, 조정 후 주당순이익은 $0.25로 증가했습니다. 은행의 순이자수익은 $232 million, 순이자마진은 2.93%를 기록했습니다. 경영진은 현재의 경제적 불확실성에도 불구하고 향후 성장과 마진 확대에 대해 낙관적인 입장을 유지하고 있습니다.
주요 요점
- Banc of California는 수익률 개선을 위해 $1.95 billion의 CIVIC 대출을 매각하고 $740 million의 증권을 재배치했습니다.
- 은행은 주당 약간의 순손실을 보고했지만 조정 후 주당순이익은 $0.25로 증가했습니다.
- 순이자마진은 4분기에 3.00%에서 3.10% 사이로 상승할 것으로 예상됩니다.
- 대출 잔액은 $300 million 증가했으며, 신규 대출 생산 수익률은 8.29%로 상승했습니다.
- 비이자 비용은 감소했으며, 시스템 전환과 인원 조정으로 인해 계속 감소할 것으로 예상됩니다.
- 은행은 대출자 금융 및 창고 대출 사업 확대에 주력하고 있습니다.
회사 전망
- 4분기 순이자마진은 3.00%에서 3.10% 사이로 개선될 것으로 전망됩니다.
- 경영진은 시스템 전환과 인원 조정으로 비이자 비용이 추가로 감소할 것으로 예상합니다.
- 은행은 대출자 금융 사업을 성장시키고 창고 대출을 확대하여, 창고 사업을 $1.2 billion에서 잠재적으로 $2 billion까지 확대할 계획입니다.
부정적 하이라이트
- 은행은 3분기에 주로 증권 재배치로 인한 $60 million의 손실로 주당 $0.01의 순손실을 보고했습니다.
- CIVIC 포트폴리오 매각 후 순수익 자산 수익률이 감소했습니다.
긍정적 하이라이트
- 조정 후 주당순이익이 $0.25로 증가했습니다.
- 3분기 대출 생산 수익률이 8.29%로 상승했으며, 상당한 규모의 신규 대출과 인수가 이를 뒷받침했습니다.
- 은행은 HOA 관련 예금에 대한 연간 계약을 협상 중이며, 이는 연방기금금리와 연계될 경우 수익에 도움이 될 수 있습니다.
미달 사항
- 총 비이자 수익은 증권 재배치로 인한 $60 million의 손실로 인해 부정적인 영향을 받았습니다.
Q&A 하이라이트
- 경영진은 높은 수준의 준비금 유지와 신용 등급 하향에 대한 보수적 접근의 중요성을 논의했습니다.
- 은행은 현재 자산을 줄이는 것을 고려하지 않고 있으며, 자본 구조 최적화에 집중하고 있습니다.
결론적으로, Banc of California는 미래 성장과 마진 확대에 초점을 맞춘 전략적 조정 기간을 거치고 있습니다. 경영진은 경제적 불확실성에 직면한 가운데 시장 기회를 활용하고 운영 효율성을 개선할 준비가 되어 있으며 신중하게 낙관적인 입장을 유지하고 있습니다.
InvestingPro 인사이트
Banc of California의 최근 실적 보고서와 전략적 움직임은 InvestingPro의 여러 주요 인사이트와 일치합니다. 3분기 순손실 보고에도 불구하고, InvestingPro 팁은 분석가들이 올해 회사의 매출 성장과 수익성을 예상하고 있음을 시사합니다. 이러한 낙관론은 경영진의 순이자마진 개선 및 사업 라인 확대 전망에 반영되어 있습니다.
CIVIC 대출 매각과 증권 재배치를 포함한 은행의 전략적 대차대조표 변화 집중은 InvestingPro 데이터가 식별한 낮은 총이익률에 대한 대응으로 보입니다. 0.87의 장부가 대비 주가 비율로 볼 때, 주식은 자산 대비 저평가되어 있을 수 있어 잠재적 상승을 찾는 투자자들에게 매력적일 수 있습니다.
흥미롭게도, 회사가 순손실을 보고했음에도 불구하고 주가는 52주 최고치에 근접해 있으며, 1년 주가 총수익률은 27.72%입니다. 이러한 실적과 2.59%의 배당 수익률은 수익 중심 투자자들에게 매력적일 수 있습니다. 그러나 4명의 분석가가 다가오는 기간에 대한 실적 전망을 하향 조정했다는 점에서 단기 전망에 대해 일부 주의가 필요할 수 있습니다.
더 포괄적인 분석을 원하는 투자자들을 위해 InvestingPro는 여기서 언급된 것 이상의 추가 팁과 인사이트를 제공합니다. 실제로 Banc of California에 대해 7개의 추가 InvestingPro 팁이 있으며, 이는 회사의 재무 건전성과 시장 위치에 대한 귀중한 맥락을 제공할 수 있습니다.
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