방코 산탄테르-칠레, 23.1% ROE로 강력한 3분기 실적 보고

2024년 10월 30일, 방코 산탄테르-칠레(BSAC)는 3분기 재무 실적을 발표하며 강력한 자기자본이익률(ROE)과 순이익의 상당한 성장을 강조했습니다. 은행의 전략적 이니셔티브, 특히 디지털 전환이 칠레 경제 회복 속에서 견고한 실적에 기여했습니다. 은행 경영진은 고객 증가, 수수료 수익, 결제 처리 시장 점유율 확대 등 주요 지표를 강조했습니다.

주요 요점

• 방코 산탄테르-칠레는 2024년 3분기 23.1%의 ROE와 연초부터 현재까지 18.2%의 ROE를 달성했습니다.

• 은행은 순이익이 11.7% 증가했으며, 전년 대비 82% 상승했다고 보고했습니다.

• 칠레의 GDP는 3분기에 2.6%, 연간 2.4% 성장할 것으로 예상됩니다.

• 방코 산탄테르-칠레의 "Chile First" 이니셔티브는 500만 고객과 45만 중소기업 고객 확보를 목표로 합니다.

• 은행의 결제 처리 플랫폼인 Getnet은 연초부터 현재까지 ₱55 billion의 수수료를 창출했습니다.

• 총 예금과 순이자마진이 개선되었으나, 부실채권(NPL)은 소폭 증가했습니다.

• 은행은 2024년 중반대의 대출 성장률과 3.4%에서 3.5% 사이의 순이자마진을 예상하고 있습니다.

회사 전망

• 방코 산탄테르-칠레는 2025년까지 18%에서 20% 사이의 중기 ROE를 전망하고 있습니다.

• 은행은 수익의 60%에서 70%의 배당 지급률을 유지할 계획입니다.

• 핵심 자본 비율은 10.7%로, 규제 요건을 충분히 상회하고 있습니다.

부정적 하이라이트

• 경제 상황으로 인해 기업 대출이 감소했습니다.

• 부실채권이 증가하고 있으며, 위험 비용은 약 1.3%입니다.

긍정적 하이라이트

• 소비자 및 주택담보대출 부문에서 소매 대출이 성장하고 있습니다.

• 운용자산이 37% 증가했으며, 중개된 보험 정책은 27% 성장했습니다.

• 수수료 수익이 핵심 운영 비용의 거의 60%를 충당하여 높은 효율성을 나타냅니다.

미달 사항

• 전체 예금은 증가했지만, 은행은 기업 대출의 감소를 경험했습니다.

• 증가하는 NPL은 향후 대출 실적에 잠재적인 도전을 시사합니다.

Q&A 하이라이트

• 은행의 배당 지급률은 대출 성장에 따라 조정될 수 있습니다.

• 경제 개선으로 소비자 및 중소기업 대출 수요가 증가할 수 있습니다.

• 기술 투자는 비용을 크게 증가시키지 않으면서 운영 효율성을 향상시키는 것을 목표로 합니다.

방코 산탄테르-칠레의 3분기 실적은 칠레의 경제 회복기를 헤쳐나가는 탄력적인 금융 기관의 모습을 반영합니다. 디지털 혁신과 고객 성장에 초점을 맞춘 명확한 전략으로, 은행은 지속적인 수익성과 시장 리더십을 위한 포지셔닝을 하고 있습니다. 다음 실적 업데이트는 2024년 2월 초에 예정되어 있으며, 은행의 진전과 전략적 발전에 대한 추가 통찰력이 공유될 것으로 기대됩니다.

InvestingPro 인사이트

방코 산탄테르-칠레(BSAC)의 2024년 3분기 강력한 재무 실적은 InvestingPro의 최근 데이터로 더욱 뒷받침됩니다. 은행의 시가총액은 $9.36 billion으로, 칠레 은행 부문에서의 중요한 위치를 반영합니다. 이는 BSAC가 "은행 산업의 주요 플레이어"라는 InvestingPro 팁과 일치합니다.

은행의 P/E 비율 11.91은 수익 대비 상대적으로 낮은 가치평가로 거래되고 있음을 나타냅니다. 이는 BSAC가 "단기 수익 성장에 비해 낮은 P/E 비율로 거래되고 있다"는 또 다른 InvestingPro 팁과 일치합니다. 이 가치평가 지표는 2024년 3분기 23.1%의 강력한 ROE와 결합하여 현재 실적 대비 주식이 저평가되어 있을 수 있음을 시사합니다.

BSAC의 매출 성장은 특히 인상적입니다. 지난 12개월 동안 40.67% 증가했으며, 가장 최근 분기에는 82.78%의 놀라운 성장을 기록했습니다. 이러한 강력한 성장은 은행의 긍정적인 전망을 뒷받침하며 "분석가들이 올해 매출 성장을 예상한다"는 InvestingPro 팁과 일치합니다.

InvestingPro가 강조한 바와 같이 BSAC가 27년 연속 배당금을 유지해왔다는 점은 주목할 만합니다. 이러한 오랜 주주 수익에 대한 약속은 은행이 명시한 수익의 60%에서 70%의 배당 지급률을 유지하려는 의도와 일치합니다.

더 포괄적인 통찰력을 찾는 투자자들을 위해 InvestingPro는 BSAC의 재무 건전성과 시장 위치에 대한 더 완전한 그림을 제공할 수 있는 추가 팁과 데이터 포인트를 제공합니다. 현재 BSAC에 대해 6개의 추가 InvestingPro 팁이 제공되고 있으며, 이는 은행의 성과와 미래 전망에 대한 귀중한 맥락을 제공할 수 있습니다.

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