주택담보대출. 사진 = 연합뉴스

시장 금리가 오르면서 은행권 주택담보대출 금리가 약 2년 만에 다시 6%대에 진입했다.

부동산 대출 규제로 대출 여건이 이미 좁아진 상황에서 은행 창구는 사실상 문이 닫히는 흐름으로 이어지고 있다.

◆혼합형·변동형 금리 모두↑…코픽스는 0.01%p 올랐는데 변동금리 0.26%p 급등

16일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행의 14일 기준 주담대 혼합형(고정형) 금리는 연 3.930∼6.060%다.

4대 은행 혼합형 금리가 6%대를 기록한 것은 2023년 12월 이후 약 2년 만이다. 두 달 보름 전인 8월 말(연 3.460∼5.546%)과 비교하면 상단은 0.514%포인트(p), 하단은 0.470%포인트 올랐다.

같은 기간 혼합형 금리의 지표인 은행채 5년물 금리가 2.836%에서 3.399%로 0.563%포인트 상승한 영향이다.

신용대출(1등급·1년 만기) 금리도 연 3.520∼4.990%에서 연 3.790∼5.250%로 상단 0.260%포인트, 하단 0.270%포인트씩 뛰었다. 이는 지표금리인 은행채 1년물이 0.338%포인트 상승한 데 따른 것이다.

주담대 변동금리(신규 코픽스 기준·연 3.770∼5.768%)도 같은 기간 상단 기준 0.263%포인트 올랐다. 지표금리인 코픽스는 0.01%포인트 상승에 그쳤지만, 부동산·가계대출 규제가 강화되면서 은행이 변동금리 인상 폭을 지표금리 이상으로 설정한 것으로 해석된다.

◆ 한은 총재 ’인하 중단 가능성’ 언급 이후 시장금리 연중 최고점

최근 수개월 대출 금리가 뛰기 시작한 배경에는 한국은행과 미국 연방준비제도(연준·Fed)의 금리 인하 여부에 대한 불확실성이 커지면서 시장금리가 빠르게 상승한 점이 있다.

특히 지난 12일 이창용 한국은행 총재가 외신 인터뷰에서 "금리 인하의 규모와 시기, 방향 전환 여부까지 새로운 데이터에 달려있다"고 말한 이후 서울 채권시장에서 1년물을 제외한 전 만기 국고채 금리가 연중 최고 수준까지 올랐다. 총재 발언이 시장에서 금리 인하 중단 또는 인상 가능성을 시사한 것으로 받아들여진 결과다.

집값과 환율 불안도 맞물리며 이달 한은의 기준금리 인하 가능성은 낮아진 상태다. 이에 따라 시장금리와 연동된 대출 금리 상승세, 가계대출 한도 축소 흐름은 연말까지 이어질 것으로 전망된다.

총부채원리금비율(DSR) 규제 영향도 커지고 있다. 산출식에 반영되는 금리가 높아질수록 원리금 상환 추정액이 커지며 최대 대출 가능액이 줄어드는 구조다.

◆ KB국민은행, 17일부터 혼합형·주기형 0.09%p 인상…다른 은행도 반영 예정

KB국민은행은 17일부터 주담대 주기·혼합형 금리를 지표금리인 5년물 금융채 상승 폭(0.09%포인트)만큼 추가 인상한다.

인상 후 금리는 4.11∼5.51% 수준이다. KB국민은행뿐 아니라 시장금리를 주 단위 또는 일 단위로 반영하는 다른 은행들도 시장금리 상승분을 주담대 금리에 순차적으로 반영할 예정이다.