2024년 3분기 실적 발표: Bradesco, 성장 및 전략적 확장 보고

2024년 3분기, Banco Bradesco S.A. (Bradesco)는 2분기 대비 11% 증가한 52억 헤알의 경상 순이익을 발표했으며, 총 수익은 306억 헤알에 달했습니다. 은행의 대출 규모는 3.5% 확대되었고, 특히 중소기업(SME)과 개인 대출에서 큰 성장을 보였습니다. Bradesco의 담보 대출 및 위험 조정 수익률 중심 전략은 연체율 개선과 신용 위험 관리 향상으로 이어졌습니다.

은행의 전략은 지속 가능한 성장에 계속 중점을 두고 있으며, 고액 자산가를 위한 Bradesco Principle 출시와 중소기업 및 개인 고객을 위한 서비스 확대 등의 이니셔티브를 추진하고 있습니다.

주요 요점

• Bradesco의 2024년 3분기 경상 순이익은 52억 헤알로, 전 분기 대비 11% 증가했습니다.

• 3분기 총 수익은 306억 헤알로, 전 분기 대비 3.7% 증가했습니다.

• 대출 규모는 3.5% 성장하여 약 9,440억 헤알에 달했으며, 중소기업 및 개인 대출에서 큰 성장을 보였습니다.

• 운용자산(AUM)은 550억 헤알 증가하여 1조 헤알에 근접했습니다.

• Bradesco는 Cielo에 대한 공개매수를 완료했으며, 이는 수수료 및 커미션 수입에 영향을 미쳤습니다.

• 은행은 고액 자산가를 대상으로 하는 Bradesco Principle을 출시하며, 2025년 1월까지 45,000~50,000명의 고객을 유치할 계획입니다.

회사 전망

• Bradesco는 위험 조정 수익률에 중점을 두면서 대출 시장 점유율 회복을 목표로 하고 있습니다.

• 은행은 올해 GDP 성장률을 3%, 내년에는 다소 둔화된 2%로 전망하고 있습니다.

• 실업률은 6.7%이며, 내년 실질 소득 증가율은 2~2.5% 사이가 될 것으로 예상됩니다.

• Bradesco는 비용 관리와 강력한 고객 기반을 유지하면서 순이자수익(NII) 성장에 자신감을 보이고 있습니다.

부정적 하이라이트

• Cielo 공개매수 완료로 수수료 및 커미션 수입에 부정적인 영향을 미쳤습니다.

• 성장에도 불구하고, 은행은 경제 변동과 내년 GDP 성장 전망 둔화에 대해 주의를 기울이고 있습니다.

긍정적 하이라이트

• Bradesco는 강력한 신용 포트폴리오와 통제된 신용 위험을 보고했습니다.

• 보험 그룹의 순이익은 24억 헤알에 달했으며, 자기자본이익률(ROE)은 23.7%를 기록했습니다.

• Tier 1 바젤 비율이 12.7%로 증가하여 견고한 자본 포지션을 나타냈습니다.

미달 사항

• Cielo 공개매수로 인해 수수료 및 커미션 수입 성장이 다소 둔화되어, Cielo를 제외하면 전 분기 대비 0.3% 성장을 보였습니다.

Q&A 하이라이트

• Marcelo Noronha는 최근 경제 변동을 고려할 때 강력한 위험 관리 전략의 중요성을 강조했습니다.

• 은행은 생산성과 고객 경험을 향상시키기 위해 기술과 AI에 투자하고 있습니다.

• 보험 부문은 건강 보험과 손해보험(PNC) 이익에서 상당한 이익 증가를 보고했습니다.

전반적으로 Bradesco의 3분기 실적은 전략적 성장과 위험 관리에 대한 노력을 보여주며, 고객 기반 확대와 서비스 제공 개선에 중점을 두고 있습니다. 은행은 고액 자산가를 위한 새로운 세그먼트를 서비스하기 위해 준비하는 한편, 혁신적인 프로그램과 기술 향상을 통해 중소기업과 개인 고객을 계속 지원하고 있습니다. 여러 도전에도 불구하고 Bradesco는 미래 성과와 변화하는 시장 상황에 적응할 수 있는 능력에 대해 낙관적인 입장을 유지하고 있습니다.

InvestingPro 인사이트

Banco Bradesco S.A.의 최근 재무 실적은 InvestingPro의 여러 주요 지표 및 인사이트와 일치합니다. 은행의 시가총액은 $24.75 billion으로, 브라질 금융 부문에서의 중요한 위치를 반영하고 있습니다.

가장 관련성 있는 InvestingPro 팁 중 하나는 Bradesco의 주식이 0.86의 낮은 주가순자산비율(P/B)로 거래되고 있다는 것입니다. 이는 잠재적인 저평가를 나타낼 수 있으며, 은행의 운용자산 및 대출 규모 확대 보고를 고려할 때 특히 흥미롭습니다.

또 다른 중요한 지표는 7.62의 조정 P/E 비율로, 이는 전체 시장에 비해 상대적으로 낮습니다. 이는 Bradesco의 경상 순이익 11% 증가를 고려할 때 가치 투자자들에게 매력적으로 보일 수 있습니다.

2024년 2분기 기준 은행의 지난 12개월 매출은 $12.44 billion이었으며, 20.2%의 인상적인 영업이익률을 기록했습니다. 이러한 강력한 수익성은 기사에서 언급된 Bradesco의 위험 조정 수익률 및 개선된 신용 위험 관리에 대한 집중과 일치합니다.

Bradesco의 현재 배당 수익률이 1.21%라는 점도 주목할 만합니다. 이는 소득 중심 투자자들에게 관심사가 될 수 있습니다. 그러나 지난 12개월 동안 배당 성장률이 51.22% 감소한 것은 일부 주주들에게 우려 사항이 될 수 있습니다.

더 포괄적인 분석에 관심이 있는 독자들을 위해 InvestingPro는 Bradesco의 재무 건전성과 시장 포지션에 대한 더 깊은 통찰을 제공할 수 있는 추가 팁과 지표를 제공합니다. 실제로 InvestingPro는 Banco Bradesco에 대해 14개의 추가 팁을 제공하고 있어, 이 주식에 대해 정보에 입각한 결정을 내리고자 하는 투자자들에게 가치 있을 수 있습니다.

이 기사는 인공지능의 도움을 받아 번역됐습니다. 자세한 내용은 이용약관을 참조하시기 바랍니다.