Banco Sabadell, 2024년 3분기 견고한 성장과 수익성 보고

Banco Sabadell이 최근 실적 발표에서 2024년 3분기에 강력한 실적을 달성했다고 밝혔습니다. César González-Bueno CEO는 첫 9개월 동안 13억 유로의 순이익을 달성했으며, 분기 순이익은 5억 유로를 넘어 분기 최고 기록을 세웠다고 발표했습니다.

은행은 전년 대비 정상 대출의 성장과 스페인 내 주택담보대출 발행의 급증을 경험했습니다. Banco Sabadell의 자회사인 TSB도 그룹의 이익에 크게 기여했습니다.

앞으로 은행은 성장과 수익성에 초점을 맞추고 있으며, 주주 보상 계획과 안정적인 위험 비용을 유지할 계획입니다.

주요 요점

• Banco Sabadell의 순이익은 2024년 첫 9개월 동안 13억 유로에 달했으며, 분기 순이익은 5억 유로 이상으로 기록적인 수준을 달성했습니다.

• 정상 대출은 전년 대비 2% 성장했으며, 스페인 내 주택담보대출 발행은 전년 대비 82% 증가했습니다.

• 순이자이익(NII)은 전분기 대비 0.7% 소폭 감소했지만, 순이자마진(NIM)은 증가했습니다.

• 부실자산(NPAs)은 전분기 대비 3% 감소했으며, 자산 품질이 개선되었습니다.

• 보통주자본비율(CET1)은 13.8%로 강화되었으며, 은행은 2025년에 약 16억 유로의 순이익을 예상하고 있습니다.

• TSB의 유형자본이익률은 2025년에 두 자릿수에 도달할 것으로 예상되며, 2024년과 2025년 모두 총비용이 3% 감소할 것으로 전망됩니다.

회사 전망

• Banco Sabadell은 2024년에 순이자이익(NII)의 중간 한 자릿수 성장과 총 위험 비용이 약 45 베이시스 포인트가 될 것으로 예상합니다.

• 은행은 2025년에 유형자본이익률이 13% 이상이 될 것으로 전망합니다.

• 2024년과 2025년에 걸쳐 총 29억 유로의 주주 보상 계획이 포함되어 있습니다.

• 50억 유로 이상의 자본 상품에 대한 기회주의적 발행 가능성이 있습니다.

부정적 하이라이트

• 핵심 실적은 순이자이익(NII) 감소와 인플레이션 관련 비용 증가로 인해 전분기 대비 3% 하락했습니다.

• 스페인에서 단체협약 갱신과 인건비로 인해 약 1,400만 유로의 일회성 비용이 보고되었습니다.

• 영국에서는 2024년 4분기에 순이자이익(NII)이 소폭 감소할 것으로 예상됩니다.

긍정적 하이라이트

• 부실자산(NPAs)이 3% 감소하고 총 위험 비용이 44 베이시스 포인트로 자산 품질이 개선되었습니다.

• TSB의 순이자이익(NII)이 3.5% 성장하여 그룹의 NII 회복력에 기여했습니다.

• 유동자산이 460억 유로로 증가했으며, 대출예금비율은 95%입니다.

미달 사항

• 은행은 전분기 대비 순이자이익(NII)이 소폭 감소했습니다.

• 총비용은 전분기 대비 2.7% 증가했지만, 연간 가이던스와 일치합니다.

Q&A 하이라이트

• 은행세는 2025년 전망에 포함되어 있지만 변경될 수 있습니다.

• 스페인의 예금 비용은 안정적이거나 감소할 것으로 예상되며, 정기예금으로의 이동이 있을 것으로 보입니다.

• TSB의 구조조정 전략은 디지털 우선 접근 방식과 자동화를 통해 2024년과 2025년 모두 순비용을 3% 감축하는 것을 목표로 합니다.

• 증권화는 자본 전략의 일부로, 마이애미의 기업 대출과 연계된 10억 유로 규모의 거래가 연말까지 마무리될 것으로 예상됩니다.

Banco Sabadell (BME: SAB)은 3분기 실적에서 회복력과 전략적 성장을 보여주며, 다가오는 해에도 지속적인 성공을 위한 자리를 잡았습니다. 은행의 수익성, 자산 품질, 비용 관리에 대한 집중은 견고한 재무 실적과 2025년에 대한 낙관적인 전망에 반영되어 있습니다. 투자자와 이해관계자들은 2024년 1월에 있을 추가 업데이트와 상세한 가이던스를 기대할 수 있습니다.

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