카이사 은행, 경제 낙관론 속 3분기 견고한 성장 보고

2024년 10월 25일 실적 발표에서 카이사 은행(BME: CABK)은 전년 대비 3% 증가한 15억 7천만 유로의 순이익을 발표했으며, 신규 대출이 20% 급증했다고 밝혔습니다. 은행의 중간 배당금은 11억 유로에 달했으며, 4차 자사주 매입을 완료한 후 5차 자사주 매입에 대한 승인을 받았습니다. 이러한 실적은 견고한 고객 자금 성장, 순이자이익(NII) 증가, 그리고 2024년 2.8% 성장이 예상되는 강력한 스페인 경제에 의해 뒷받침되고 있습니다.

주요 요점

• 순이익이 전년 대비 3% 증가한 15억 7천만 유로로 상승했습니다.

• 신규 대출이 20% 급증했으며, 고객 자금도 상당한 성장을 보였습니다.

• NII가 분기 대비 안정화되어 회계연도에 대한 긍정적인 전망에 기여했습니다.

• 은행은 11억 유로의 중간 배당금과 5차 자사주 매입 승인을 발표했습니다.

• 카이사 은행의 자본 창출은 여전히 강력하며, 3년 동안 계획된 자본 분배 총액은 95억 유로입니다.

• 스페인 경제의 예상 성장과 카이사 은행의 사업 규모 증가는 향후 실적에 긍정적인 신호입니다.

회사 전망

• 카이사 은행은 2024 회계연도 NII가 110억 유로를 초과할 것으로 예상합니다.

• 은행은 포르투갈에서의 성장에 대해 낙관적이며 수수료 수익의 낮은 한 자릿수 성장을 예상합니다.

• 새로운 3개년 계획은 5억 유로 규모의 자사주 매입 시작과 함께 열리는 투자자의 날에 발표될 예정입니다.

약세 하이라이트

• 고객 스프레드가 15 베이시스 포인트 감소하여 343 베이시스 포인트가 되었습니다.

• 전년도의 예외적으로 낮은 보험금 청구로 인해 생명보험 리스크가 전 분기 대비 4.5% 감소했습니다.

강세 하이라이트

• 부외 자산관리 잔액이 9% 증가했으며, 대차대조표상 예금은 5.5% 증가했습니다.

• 자산관리 수익은 전년 대비 12% 성장했으며, 서비스 수익은 연초 대비 3.8% 증가했습니다.

• 부실 대출이 104억 유로로 감소하여 NPL 비율 2.69%를 유지했습니다.

미달 사항

• 전반적인 긍정적 실적에도 불구하고, 상업 NII는 대출 지수 재설정으로 인한 부정적 영향을 받았습니다.

Q&A 하이라이트

• 경영진은 마진 유지에 대해 자신감을 보이며 주택담보대출의 경쟁 환경은 안정적입니다.

• 시장 금리와의 상관관계가 낮은 소비자 대출은 연초 대비 거의 6% 성장했습니다.

• 은행은 진행 중인 세금 논의 속에서 세금 충당금을 보수적으로 관리하고 있습니다.

결론적으로, 카이사 은행의 2024년 3분기 실적 발표는 효과적인 자본 관리와 긍정적인 경제 지표를 바탕으로 지속적인 성장이 예상되는 강력한 위치에 있는 은행의 모습을 보여주었습니다. 은행의 리더십은 그들의 전략에 자신감을 보이며 대출, 자산관리, 고객 자금 성장과 같은 주요 영역에서의 성과에 고무되어 있습니다.

InvestingPro Insights

카이사 은행의 강력한 2024년 3분기 실적은 InvestingPro의 실시간 데이터로 더욱 뒷받침됩니다. 은행의 시가총액은 인상적인 448억 5천만 달러로, 성장 궤도에 대한 투자자들의 신뢰를 반영하고 있습니다. 이는 보고된 3%의 순이익 증가와 20%의 신규 대출 급증과 일치합니다.

은행의 P/E 비율 8.27은 견고한 재무 성과를 고려할 때 특히 주목할 만한 수준으로 수익 대비 매력적인 가치에 거래되고 있음을 나타냅니다. 이는 카이사 은행이 "단기 수익 성장 대비 낮은 P/E 비율로 거래되고 있다"는 InvestingPro Tip으로 더욱 강화됩니다. 이 가치 평가 지표는 은행의 지난 12개월 동안 14.18%의 강력한 매출 성장을 고려할 때 더욱 설득력 있게 됩니다.

또 다른 InvestingPro Tip은 카이사 은행이 "3년 연속 배당금을 인상했다"고 강조하며, 이는 은행이 발표한 11억 유로의 중간 배당금과 일치합니다. 현재 5.05%의 배당 수익률은 특히 소득 중심 투자자들에게 매력적이며, 특히 지난 12개월 동안 95.53%의 배당금 성장을 고려하면 더욱 그렇습니다.

은행의 수익성은 64.01%의 인상적인 영업이익률로 강조되며, 이는 2024 회계연도에 대한 경영진의 낙관적인 전망을 뒷받침합니다. 이러한 강력한 수익성은 분석가들이 올해 회사가 수익성을 낼 것으로 예측한다는 InvestingPro Tip과 일치합니다.

더 포괄적인 통찰력을 원하는 투자자들을 위해 InvestingPro는 카이사 은행의 재무 건전성과 시장 위치에 대한 귀중한 맥락을 제공할 수 있는 6가지 추가 팁을 제공합니다.

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