Investing.com — CaixaBank는 수요일 2분기 귀속 이익이 14억 8,200만 유로로, 주로 낮은 손상차손과 기타 수입의 일회성 이익에 힘입어 회사 컨센서스를 9% 상회했다고 발표했습니다.

세전 이익은 예상치를 6% 상회했으며, 충당금적립전이익은 컨센서스를 3% 상회했습니다.

총수익은 주로 기타 수익 증가로 인해 예상치를 2% 초과했으며, 비용은 예상치에 부합했습니다.

순이자 이익은 컨센서스를 1% 상회했으며, 분기 대비 변동은 없었지만 전년 대비 6% 감소했습니다. 고객 스프레드는 분기에 11bp 감소했으며, 대출 수익률은 28bp 하락하고 고객 자금 비용은 17bp 하락했습니다.

은행은 분기 동안 ALCO 포트폴리오를 약 60억 유로 늘렸습니다.

자산 관리, 보호 보험 및 은행 수수료는 견조한 기업 및 투자 은행 활동으로 인해 자산 관리 수익 및 은행 수수료가 강세를 보이면서 컨센서스를 총 1% 상회했습니다.

기타 수익은 포르투갈의 연대세 환입으로 인한 2,200만 유로의 부양 효과를 포함하여 예상치 5,300만 유로에 비해 9,000만 유로에 달했습니다.

손상차손 및 기타 이익은 -2억 6,400만 유로로, 컨센서스 추정치인 -3억 2,100만 유로보다 양호했습니다. 연간 2분기 위험 비용은 18bp로, 2025년 전체 가이던스 상향 조정을 촉발했습니다.

고객 대출은 분기 대비 4%, 전년 대비 5% 증가하여 컨센서스를 3% 초과했습니다. 마찬가지로 고객 예금은 분기 대비 4%, 전년 대비 8% 증가하여 컨센서스를 3% 상회했습니다.

은행은 CET1 자본 비율이 12.5%로 컨센서스를 10bp 상회했으며, CET1은 예상치를 2% 상회했지만 위험 가중 자산은 예상보다 2% 높았습니다.

CaixaBank는 2025년 가이던스의 여러 측면을 업그레이드했습니다. 순이자 이익 가이던스는 전년 대비 한 자릿수 중간 감소로 변동이 없지만, 은행은 2025년 2분기가 주기적 최저점을 나타내며 2026년 하반기부터 개선이 가속화될 것으로 예상했습니다.

서비스 수익은 이전 가이던스인 한 자릿수 초중반 성장률에서 상향되어 전년 대비 한 자릿수 중간 증가율을 보일 것으로 예상됩니다.

비용 가이던스는 전년 대비 약 5% 성장률로 변동이 없습니다. 위험 비용 전망치는 이전 가이던스인 30bp 미만에서 하향되어 약 25bp로 개선되었습니다.

유형 자기자본 수익률은 이전 추정치인 약 16%에 비해 16%를 초과할 것으로 예상됩니다. 배당 성향 범위는 50~60%로 유지됩니다.

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