Investing.com — 피치(Fitch Ratings)는 FIMBank p.l.c.의 장기 발행자 채무 불이행 등급을 ’B’에서 ’B+’로, 생존 능력 등급을 ’b’에서 ’b+’로 상향 조정했으며, 전망은 ’안정적’입니다.

이번 등급 상향은 2022년 말 이후 부실 자산 및 대손충당금이 크게 감소한 데 따른 FIMBank의 개선된 사업 프로필 지속 가능성을 반영합니다. 이러한 개선으로 인해 은행은 더 나은, 그러나 여전히 미미한 수익성을 창출할 수 있었으며, 이는 개선된 자본 완충 장치와 사업 성장 복귀로부터 이익을 얻을 것으로 예상됩니다.

FIMBank는 틈새 시장에서 적당한 프랜차이즈를 보유한 소규모 무역 금융 은행으로 운영됩니다. 지정학적 긴장과 무역 분쟁으로 인해 2025년에 세계 무역 둔화가 예상되지만, 피치는 유럽 무역 금융 은행이 회복력을 유지하고 2026년부터 반등할 가능성이 있다고 믿습니다.

은행은 지난 4년 동안 취약한 신용과 일부 고위험 지역에서 철수하면서 국가 및 고객 한도를 줄임으로써 인수 기준을 강화했습니다. 그러나 신흥 시장에 대한 노출, 실질적인 거래 활동, 구조적으로 높은 대출 집중도로 인해 위험 프로필은 여전히 평균 이상입니다.

FIMBank는 대규모 상각 및 만족스러운 회수를 통해 2024년 말에 부실 자산 비율을 2%로 크게 줄였으며, 이는 2022년 말의 11%에서 감소한 수치입니다. 은행은 2023년과 2024년에 소규모 영업 이익을 보고했으며, 3년간의 손실 후 2024년에는 위험 가중 자산 대비 영업 이익 비율이 0.9%였습니다.

은행의 보통주 자본 티어1 비율은 2024년 말에 21.3%에 도달하여 규제 자본 요구 사항과 필라2 지침보다 590bp 높았습니다. 이는 차입 축소와 내부 자본 생성에 힘입어 2023년 말 이후 상당한 개선을 나타냅니다.

고객 예금은 2024년 말에 FIMBank 자금 조달의 약 73%를 차지했으며 대출을 초과했습니다. 은행은 주로 몰타 외부를 포함하여 제3자 플랫폼을 통해 온라인으로 예금을 조달하므로 기존 상업 은행보다 가격에 더 민감합니다.

향후 등급 상향을 위해서는 FIMBank의 사업 프로필을 더욱 강화하여 사업량 증가, 잘 관리된 비용 및 관리 가능한 대손충당금에 힘입어 위험 가중 자산 대비 영업 이익 비율을 지속적으로 1.5%로 개선해야 합니다.

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