Investing.com - 월스트리트가 온라인 뱅킹 서비스 제공업체 Chime Financial (NASDAQ:CHYM)에 대한 커버리지를 시작했습니다. 6월 시장 데뷔 이후 애널리스트들은 강력한 고객 참여도, 제품 혁신, 확장되는 시장 기회를 강조하면서도 기업 가치평가와 단기 수익성 전망에 대해서는 의견이 갈리고 있습니다.

JP모건은 "자산 경량화, 지출 중심" 비즈니스 모델과 미국 핀테크 중 가장 큰 직접 예금 기반을 근거로 Overweight 등급과 40달러 목표가로 커버리지를 시작했습니다.

"Chime은 비은행 기관으로서 금융 서비스 확장의 코드를 해독했다"고 은행 애널리스트들은 언급하며, 사용자 지출의 약 70%가 비재량적이며 반복적인 교환 수수료 수익을 창출한다고 강조했습니다.

"Chime은 미국 핀테크 중 가장 큰 직접 예금 기반을 자랑하며, 6번째로 큰 직불카드 발행사로, 2024년에 구매 거래량과 회원 성장률이 20% 이상을 기록했다"고 덧붙였습니다.

모건 스탠리도 39달러 목표가와 함께 Overweight로 시작하며, Chime의 지속적인 신규 사용자 확보 및 주요 예금 관계 구축 능력을 강조했습니다.

이 월스트리트 회사는 "상당한 인구통계학적 기회에 대한 지속적인 실행"을 기대한다고 밝히며, Chime이 약 600만 개의 주요 계좌를 보유하고 있으며 연간 150만 명의 사용자 증가 속도를 유지할 가능성이 있다고 언급했습니다.

James E. Faucette가 이끄는 애널리스트들은 "Chime이 빠른 수익 성장과 꾸준한 마진 확대를 유지할 수 있는 능력에 대해 낙관적이며, 이는 매력적인 투자 기회를 제공한다고 생각한다"고 밝혔습니다.

Piper Sandler도 40달러 목표가와 함께 Overweight로 시작하며 낙관적인 견해를 보였습니다.

이 중개사의 애널리스트들은 Chime의 MyPay 제품을 "미래 고객 성장의 선도 지표"라고 부르며, 이 회사가 "연간 10만 달러 미만을 버는 약 2억 명의 미국인이라는 큰 시장을 더욱 공략할 좋은 위치에 있다"고 말했습니다.

Piper 팀은 "높은 성장 기대치, 단기 소비자 유동성 제품의 모멘텀, 금리에 대한 비민감성, 주요 뱅킹 관계 구축의 입증된 성공" 덕분에 Chime이 경쟁사 대비 프리미엄을 받을 자격이 있다고 믿습니다.

한편, UBS는 35달러 목표가와 함께 Neutral로 커버리지를 시작했습니다. 회사의 비즈니스 모델과 장기적인 마진 확대 가능성에 대해 긍정적이지만, 은행은 "가치평가에 기반한 Chime 주식에 대해 더 균형 잡힌 리스크-리워드 프로필"을 보고 있으며, 단기적 GAAP 수익성 부재를 지적했습니다.

골드만삭스도 34달러 목표가와 함께 Neutral로 시작하며, Chime의 "높은 반복성, 결제 중심 수익 모델"과 강력한 고객 우선순위를 언급했습니다.

그러나 UBS와 유사하게, 이 회사는 "현재 수준에서 가치평가가 다소 충분하다"고 보고 수익성이 단기적으로 부담으로 남아있다고 지적했지만, 2026년 GAAP EBITDA 수익성 가능성을 시사하는 낙관적 시나리오 방향으로 실적이 나아갈 경우 잠재적 상승 여지가 있다고 언급했습니다.

Chime은 온라인 뱅킹 제공업체를 116억 달러로 평가한 IPO 이후 6월 중순 나스닥에 데뷔했습니다. 그 이후 주가는 소폭 하락하여 현재 31.32달러에 거래되고 있으며, 회사의 시가총액은 114억 달러입니다.

Chime에 대한 월스트리트의 커버리지는 대체로 긍정적이며, 애널리스트들은 9개의 매수, 4개의 중립, 1개의 매도 등급을 부여했습니다.

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