Investing.com — 피치 신용평가(Fitch Ratings)는 타이중상업은행(Taichung Commercial Bank, TCB)의 장기 발행자 채무 불이행 등급(Long-Term Issuer Default Rating)을 ’BBB-’에서 ’BBB’로 상향 조정하고, 등급 전망은 ’안정적(Stable)’으로 평가했다.

피치는 또한 TCB의 생존능력 등급(Viability Rating)을 ’bbb-’에서 ’bbb’로, 국내 장기 등급(National Long-Term Rating)을 ’A(twn)’에서 ’A+(twn)’로 상향 조정했다고 금요일 발표했다. 단기 IDR은 ’F3’, 국내 단기 등급은 ’F1(twn)’, 정부 지원 등급은 ’b+’로 유지했다.

이번 등급 상향은 TCB의 국내 프랜차이즈 확장과 사업 모델 다각화에 힘입어 기업 프로필이 개선된 점을 반영한다. 또한 일관된 리스크 관리와 담보 대출에 대한 집중을 바탕으로 은행의 자산 건전성도 개선되었다.

피치는 TCB의 운영 환경 점수가 대만 반도체 및 AI 관련 제품 부문의 선도적인 위치를 감안할 때 미국의 관세 압력에 대한 회복력을 보여준다고 언급했다.

TCB의 사업 프로필 점수는 개선된 프랜차이즈와 다각화된 사업 구성으로 인해 ’bbb-’에서 ’bbb’로 상향 조정되었다. 2020년부터 2024년까지 TCB의 영업이익 성장률은 유사한 규모의 민간 은행 평균을 상회했다.

TCB의 리스크 프로필 점수는 부문 평균 이하의 안정적인 단일 차입자 집중도와 적당한 시장 리스크 노출을 반영하여 ’bbb-’로 유지되었으며, 등급 전망은 ’안정적’이다. 2024년 말 기준 담보 대출은 총 대출의 81%를 차지했으며, 담보인정비율(loan-to-value ratio)은 약 60%였다.

자산 건전성 점수는 주요 지표의 꾸준한 개선에 힘입어 ’bbb-’에서 ’bbb’로 상향 조정되었다. 피치는 2025~2026년에 부실 대출 비율이 2024년 말 1%에서 소폭 상승할 것으로 예상한다.

TCB의 위험 가중 자산 대비 영업이익 비율은 2024년에 1.4%로 증가하여 2019~2022년의 0.9%~1.1%에서 상승했다. 피치는 TCB가 꾸준한 경상 이익과 낮은 현금 배당 성향에 힘입어 2025~2026년에 보통주 자본비율(common equity Tier 1 ratio)을 11% 이상으로 유지할 것으로 예상한다.

은행의 자금 조달 및 유동성 점수는 ’bbb’이며 이는 소규모 예금 프랜차이즈를 반영한다. TCB는 안정적인 대출/예금 비율을 약 75%로 유지하는 것을 목표로 한다.

피치는 이번 등급 상향 이후 TCB가 리스크 프로필을 손상시키지 않으면서 프랜차이즈를 추가 확장하거나 사업을 다각화하지 않는 한 추가적인 등급 상향 가능성은 제한적이라고 밝혔다.

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