Investing.com - 피치 신용평가(Fitch Ratings)는 방코 인터나시오날 델 페루(Banco Internacional del Peru, Interbank)의 장기 외화 및 자국 통화 발행자 채무 불이행 등급(IDR)을 ’BBB’로 유지하고, Interbank의 지주 회사인 인터콥 파이낸셜 서비스(Intercorp Financial Services, Inc., IFS)의 신용등급을 ’BBB-’에서 ’BBB’로 상향 조정했습니다.

신용평가 기관은 두 기업의 장기 IDR에 대해 ’안정적’ 전망을 유지하면서 단기 자국 통화 및 외화 IDR을 ’F3’로 유지했습니다.

IFS의 등급 상향은 경제 주기 전반에 걸쳐 일관되게 낮은 이중 레버리지(120% 미만)와 신중한 유동성 관리를 반영합니다.

Interbank의 장기 IDR을 결정하는 요소인 자생적 신용등급(VR)은 ’bbb’로 유지되었습니다. 이 등급은 페루에서 네 번째로 큰 유니버설 상업 은행으로서 상당한 소매 금융 입지를 가진 은행의 입지를 인정합니다. 2024년 말 기준으로 총 소비자 대출 시장의 21.0%, 소매 예금 시장의 14.6%를 점유하고 있습니다.

피치는 Interbank의 사업 프로필을 ’bbb’로 평가하며, 4년 평균 총 영업 이익 12억 달러와 위험도가 낮은 시장 및 부문에 집중된 다각화된 사업 모델을 고려합니다.

자산 건전성은 개선되어 90일 연체 대출 비율이 2025년 1분기에 2.4%로 감소했으며, 이는 2021년에서 2024년 사이의 평균 2.8%에서 감소한 수치입니다. 손상된 대출에 대한 대손 충당금 적립률은 1분기 기준으로 165.6%였습니다.

은행의 수익성은 회복되고 있으며, 위험 가중 자산 대비 영업 이익 비율은 2025년 1분기에 2.7%에 도달하여 2021-2024년 동안의 평균 2.2%에서 증가했습니다. 이러한 개선은 주로 2024년 하반기에 위험 비용이 크게 감소한 데서 비롯됩니다.

Interbank의 자본 적정성은 2025년 1분기에 보통주 자본(CET1) 비율이 11.6%로 적절하게 유지되고 있지만, 이는 현지 경쟁 은행보다 낮은 수준입니다. 피치는 자본 적정성이 2025년 내내 11.0%-11.5% 범위 내에 유지될 것으로 예상합니다.

유동성은 2024년에 14%의 전년 대비 고객 예금 증가로 개선되어 대출 대비 고객 예금 비율이 2024년 말에 99.6%로, 2023년 말의 109%에서 감소했습니다. 이제 예금이 자금 조달원의 80% 이상을 충당합니다.

페루의 국가 신용 등급이 강등되거나 영업 환경이 악화되면 신용 등급에 하방 압력이 가해질 수 있습니다. 위험 가중 자산 대비 영업 이익 비율이 2% 미만으로 지속적으로 감소하거나 CET1 비율이 10% 미만으로 떨어지면 등급 강등이 발생할 수도 있습니다.

잠재적인 등급 상향은 국가 신용 등급에 의해 제약되며, 영업 환경과 은행의 재무 프로필 모두 개선되어야 가능합니다.

이 기사는 인공지능의 도움을 받아 번역됐습니다. 자세한 내용은 이용약관을 참조하시기 바랍니다.