Investing.com — 무디스(Moody’s Ratings)는 월요일 발표에 따르면 뱅크 OZK(Bank OZK)의 모든 신용등급을 확인하고 등급 전망을 ’부정적’에서 ’안정적’으로 변경했습니다.

신용평가기관은 뱅크 OZK의 장기 현지 통화 예금 등급을 A3, 단기 등급을 Prime-2로 유지했습니다. 뱅크 OZK의 현지 통화 발행자 등급은 Baa3로 유지되었으며, 기본 신용 평가(Baseline Credit Assessment)는 baa2로 유지되었습니다.

무디스의 결정은 뱅크 OZK의 상당한 상업용 부동산(CRE) 대출 집중과 관련된 위험과 몇 가지 강력한 위험 완화 요인 간의 균형을 반영합니다. 이러한 요인에는 은행의 견조한 수익성, 변동성이 큰 자금 조달원에 대한 낮은 의존도, 성장을 지원하기 위한 자본 유보에 대한 집중 등이 포함됩니다.

안정적인 전망은 예상되는 경기 둔화에도 불구하고 향후 12~18개월 동안 뱅크 OZK의 CRE 포트폴리오가 계속 양호한 성과를 낼 것이라는 무디스의 기대를 나타냅니다. 뱅크 OZK는 차입자들이 더 높은 금리에 적응함에 따라 지난 한 해 동안 포트폴리오가 다소 악화되었지만, 부실 대출 및 순 상각 비율은 동종 은행에 비해 여전히 낮은 수준을 유지하고 있습니다.

2025년 3월 31일 기준으로 뱅크 OZK의 CRE 대출 익스포저는 유형 자기자본의 421%로, 미국 내 신용등급을 받은 모든 은행 중 가장 높은 수준입니다. 그러나 무디스는 이러한 집중도가 지난 한 해 동안 소폭 감소했으며, 경영진은 대출 활동을 다각화하기 위해 노력하고 있다고 지적했습니다.

무디스는 경영진이 CRE 사업 둔화를 상쇄하기 위해 의존하고 있는 기업 및 기관 금융 사업 확장의 잠재적 위험을 강조했습니다.

뱅크 OZK의 위험 가중 자산 대비 유형 자기자본 비율은 2025년 3월 31일 현재 11.36%로 개선되었으며, 이는 1년 전의 최저치인 10.6%에서 상승한 수치입니다. 무디스는 이 비율이 앞으로도 11.0% 이상을 유지할 것으로 예상합니다.

뱅크 OZK는 강력한 핵심 예금 자금 조달을 유지하고 있으며, 예금의 약 81%가 보험 또는 담보로 보호되고 있으며 도매 차입에 대한 의존도가 낮습니다. 그러나 무디스는 뱅크 OZK가 보유한 미담보 유동 자산 수준이 상대적으로 낮다고 지적했습니다.

무디스에 따르면 뱅크 OZK가 자산 건전성과 보수적인 인수 기준을 강력하게 유지하면서 CRE 및 건설 대출을 성공적으로 줄이는 동시에 자본 비율이나 수익성을 크게 감소시키지 않는다면 신용 등급이 상향 조정될 수 있습니다.

반대로, 은행의 위험 가중 자산 대비 유형 자기자본 비율이 10% 미만으로 떨어지거나, 인수 기준이 약화되었다는 증거가 있거나, 은행이 신뢰에 더 민감한 자금 조달에 대한 의존도를 크게 늘리면 신용 등급이 하향 조정될 수 있습니다.

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