Investing.com — 피치(Fitch Ratings)는 2025년 6월 3일 화요일, 뱅크오브아메리카 (NYSE:BAC)의 신용등급을 확인하며 장단기 발행자 채무 불이행 등급(IDR)을 각각 ’AA-’ 및 ’F1+’로 유지했습니다. 뱅크오브아메리카, N.A.(BANA)의 장단기 IDR 또한 ’AA’ 및 ’F1+’로 유지되었습니다. 신용평가 기관은 장기 IDR에 대한 안정적인 전망을 유지했습니다.

이번 등급은 은행의 강력한 내재적 프로필에 의해 주도되었으며, 이는 ’aa-’의 자산 건전성 등급(VR)에 반영되어 있으며, 이는 은행의 핵심 사업에서 선도적인 위치를 나타냅니다. 회사의 다각화된 사업 구성과 일관된 전략 또한 경제 사이클을 통해 보다 안정적인 재무 성과를 지속적으로 지원할 요인으로 간주됩니다.

이번 등급 평가는 모회사와 국내 은행 자회사 간의 밀접한 상관관계를 고려하여 이들의 VR을 동일하게 조정했습니다. 이는 은행의 이중 레버리지(120% 미만)와 중간 지주 회사(IHC)에 보유된 유동성을 포함한 신중한 유동성 관리에 의해 뒷받침됩니다.

뱅크오브아메리카의 사업 프로필은 많은 부문에서 선도적 또는 거의 선도적인 시장 점유율을 보유하고 있으며, 이는 등급에서 중요한 강점입니다. 은행은 위험 관리 및 대차대조표 성장에 대한 규율 있는 접근 방식을 가지고 있으며, 이는 스트레스가 심한 환경에서 수익 변동성을 줄이는 결과를 가져올 것입니다.

정상화 기간 후, 은행의 신용 지표는 2024년 3분기 이후 안정화된 것으로 보입니다. 순 상각액은 2025년 1분기에 대출의 0.5%로 약간 감소했는데, 이는 주로 상업용 부동산 사무실 상각액 감소 때문입니다.

은행의 운영 이익/위험 가중 자산(RWA) 비율은 2025년 1분기에 1.9%로 약간 개선되었습니다. 이러한 개선에 기여한 요인으로는 낮은 자금 조달 비용, 고정 금리 자산 재평가, 높은 글로벌 시장 활동, 적당한 대출 및 예금 증가가 있습니다.

은행의 CET1 비율은 2023년부터 비교적 안정적으로 유지되어 2025년 1분기에 11.8%(표준화)에 도달했으며, 이는 피치의 예상과 일치하며 필요한 최소 자본 수준을 상회합니다. 피치는 은행의 동종 기업에 비해 낮은 위험 감수 성향으로 인해 이 비율이 일관성을 유지할 것으로 예상합니다.

은행의 강력한 자금 조달 유연성과 자본 시장 접근성 또한 등급에서 강점으로 간주됩니다. 은행의 강력한 국내 시장 점유율은 팬데믹 기간 동안 더욱 강화되어 비교적 낮은 예금 비용으로 이어집니다.

피치는 손상된 대출/총 대출 비율이 2% 이상으로 지속적으로 증가하거나 은행의 필요한 최소 CET1 비율 이상의 쿠션이 신뢰할 수 있는 재건 계획 없이 150bp 미만으로 지속적으로 감소하는 것을 포함하여 부정적인 등급 조치 또는 강등으로 이어질 수 있는 여러 요인을 언급했습니다. 기타 잠재적인 부정적 요인으로는 중대한 거버넌스 결함 또는 위험 관리 약점, 글로벌 시장 사업에서 지속적인 분기별 손실 또는 일관된 핵심 이중 레버리지가 120%를 초과하는 경우가 있습니다.

피치는 뱅크오브아메리카가 시간이 지남에 따라 견조한 실적을 보일 것으로 예상됨에도 불구하고 회사의 전반적인 복잡성을 감안할 때 현재 등급 수준에서 더 이상의 등급 상승은 보이지 않는다고 밝혔습니다.

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