Investing.com — 무디스(Moody’s Ratings)는 United Bankshares, Inc.의 자회사인 United Bank의 모든 등급 및 평가를 확인했습니다. 확인된 등급에는 은행의 장단기 현지 및 외화 거래상대방 위험 등급 A3 및 Prime-2가 각각 포함됩니다. 은행의 장단기 현지 통화 예금 등급 A1 및 Prime-1과 장기 현지 통화 발행자 등급 Baa1도 확인되었습니다. 은행의 기본 신용 평가(BCA) 및 조정된 BCA a3, 장단기 거래상대방 위험 평가 A2(cr) 및 Prime-1(cr)도 각각 확인되었습니다. 무디스는 은행의 장기 발행자 및 장기 예금 등급 전망을 ’부정적’에서 ’안정적’으로 변경했습니다.

United Bank의 등급 확인과 전망 변경은 자산 위험을 상쇄하는 양호한 수준의 자본 및 수익성으로 입증되는 은행의 강력한 지급 능력 위치를 반영합니다. 은행의 자산 건전성 기록과 2025년 1분기에 Piedmont Bancorp, Inc.의 성공적인 완료 및 초기 통합도 이러한 결정에 기여했습니다. 2024년 12월 31일 현재 은행의 유형 자기자본(TCE)/위험 가중 자산(RWA) 14.0%와 2020년에서 2024년 사이의 평균 순이익/유형 자산 1.31%도 역할을 했습니다. 그러나 상업용 부동산(CRE) 대출에 3.2배의 유형 자기자본(TCE)이 투자된 은행의 집중된 대출 포트폴리오와 유사한 등급의 동종 기업에 비해 낮은 유동 은행 자산은 이러한 강점을 상쇄합니다.

United Bank의 상업용 부동산 포트폴리오는 주로 워싱턴 D.C. 메트로 지역에 집중되어 있으며, 이 시장은 특정 부동산 유형 및 등급에 대한 스트레스를 경험했습니다. 그럼에도 불구하고 은행은 상업용 부동산 및 건설 대출에서 핵심 역량을 보여주었으며 순상각률은 동종 기업 및 업계에 비해 낮은 수준을 유지하고 있습니다.

United Bank의 유동성은 유사한 등급의 동종 기업에 비해 상대적으로 낮은 수준의 대차대조표 유동성으로 인해 상대적인 약점입니다. 2024년 12월 31일 현재 유형 은행 자산 대비 유동 은행 자산은 19%였습니다.

이번 등급 확인은 71%의 보험 및 담보 예금을 보유한 United Bank의 핵심 예금 조달도 고려합니다. 이는 예금자들이 더 높은 이자율을 제공하는 계좌로 계속 전환함에 따라 현재 등급 수준에서 자금 조달 압력을 상쇄하기에 충분합니다.

United Bank의 안정적인 전망과 상대적으로 높은 등급으로 인해 향후 12~18개월 동안 등급이 상향될 가능성은 낮지만 자본이 의미 있게 구축되고 강력한 자산 건전성 성과가 입증되고 United Bank의 상업용 부동산 집중도가 크게 감소하면 긍정적인 등급 압력이 나타날 수 있습니다. 또한 시장 자금 조달의 낮은 사용을 지원하기 위해 핵심 예금 강도가 유지되고 유동 자원이 현재 수준에서 증가하는지에 달려 있습니다.

United Bank의 BCA 및 등급은 지주 회사의 자본이 무디스가 계산한 TCE/RWA의 12% 미만으로 떨어지고 유지되거나 수익성이 지속적으로 약화되거나 자산 건전성이 악화되거나 유동성이 약화되는 경우 하향 조정될 수 있습니다. 은행의 예금 기반이 현저히 약화되거나 시장 자금 조달에 대한 의존도가 높아지는 경우 등급이 하향 조정될 수도 있습니다.

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