Investing.com — Moody’s Ratings는 Banco Comercial Portugues SA(Bcp) 및 마카오 지점인 Banco Comercial Portugues SA, Macao Br(Bcp 마카오)의 장기 예금 등급을 A3에서 A2로 상향 조정했습니다. 또한 Moody’s는 Bcp의 선순위 무담보 채권 및 중기 채권(MTN) 프로그램 등급을 Baa1/(P)Baa1로 확정했습니다.

또한 Moody’s는 Bcp 및 Bcp 마카오의 기본 신용 평가(BCA) 및 조정 BCA를 baa3에서 baa2로, 주니어 선순위 무담보 MTN 프로그램 등급을 (P)Baa3에서 (P)Baa2로, 후순위 채권 및 후순위 MTN 프로그램 등급을 Ba1/(P)Ba1에서 Baa3/(P)Baa3로 상향 조정했습니다. 장단기 상대방 위험(CR) 평가는 A3(cr)/Prime-2(cr)에서 A2(cr)/Prime-1(cr)로, 장단기 상대방 위험 등급(CRR)은 A3/Prime-2에서 A2/Prime-1로 상향 조정되었습니다. 두 기관의 장기 예금 등급에 대한 전망은 긍정적에서 안정적으로 변경되었으며, Bcp의 선순위 무담보 채권 등급에 대한 전망은 안정적으로 유지되었습니다.

Bcp 및 Bcp 마카오의 단기 예금 등급은 Prime-2에서 Prime-1으로 상향 조정되었습니다.

Bcp의 BCA 상향 조정은 그룹의 신용도가 강화된 것을 반영하며, 특히 자산 위험 지표가 크게 개선되고, 자본 수준이 높아지고, 최종 수익성이 향상되었습니다. Bcp의 폴란드 자회사의 기존 스위스 프랑 모기지 포트폴리오와 관련된 법적 조항에도 불구하고 은행의 건전한 자금 조달 및 유동성 포지션은 계속 유지될 것으로 예상됩니다.

은행의 무수익 자산(NPA) 비율은 2024년 12월 말 기준 3.8%, 무수익 대출(NPL) 비율은 3.3%로, 1년 전의 4.3%와 3.5%에서 감소했습니다. Bcp의 수익성 지표도 개선되어 2024년에 10억 유로의 순이익을 보고했는데, 이는 1년 전의 9억 4,800만 유로에서 5.6% 증가한 수치입니다.

Moody’s는 Bcp의 조정 유형 보통주(TCE) 비율이 이전 몇 년 동안의 수준보다 높은 11%~12% 사이를 유지할 것으로 예상합니다. 2024년 12월 말 현재 그룹은 완전 부과 CET1 비율이 16.3%로, 2025년 감독 검토 및 평가 프로세스 요구 사항인 9.56%를 훨씬 상회했습니다.

Bcp의 장기 예금 등급을 A3에서 A2로 상향 조정하고 선순위 무담보 채권 등급을 Baa1로 확정한 것은 은행의 BCA 상향 조정과 Moody’s의 고급 손실 발생 실패(LGF) 분석의 변경되지 않은 결과를 반영합니다.

Bcp의 장기 예금 및 선순위 무담보 채권 등급에 대한 안정적인 전망은 향후 12~18개월 동안 은행의 예상 실적이 은행의 현재 등급에 이미 반영되어 있다는 Moody’s의 견해를 반영합니다.

Bcp의 장기 예금 및 선순위 무담보 채권 등급의 상향 조정은 BCA의 상향 조정으로 인해 촉발될 수 있으며, 이는 은행의 문제 자산 재고가 크게 감소하고 Moody’s의 예상치를 뛰어넘는 자본 포지션 및 수익성 지표가 개선된 결과로 상향 조정될 수 있습니다. 등급 하향 조정은 NPA 재고 증가 및/또는 은행의 위험 흡수 능력 또는 수익성 악화로 인해 발생할 수 있습니다.

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