Investing.com — 무디스(Moody’s Ratings)는 심몬스 퍼스트 내셔널 코퍼레이션(Simmons First National Corporation)과 주요 은행인 심몬스 은행(Simmons Bank)의 등급 및 평가를 강등 검토 대상으로 지정했습니다. 심몬스 은행의 장기 현지 통화 발행자 등급 Baa2와 장단기 현지 통화 은행 예금 등급 A2/Prime-1이 검토 대상에 포함됩니다.

은행의 기본 신용 평가(BCA) baa1과 조정 BCA baa1 또한 검토 대상입니다. 또한 심몬스 은행의 장기 거래상대방 위험 평가 A3(cr)와 장기 현지 통화 및 외화 거래상대방 위험 등급 Baa1도 검토 중입니다. 모회사인 심몬스 퍼스트 내셔널 코퍼레이션의 장기 현지 통화 발행자 등급 Baa2와 종속 현지 통화 채무 등급 Baa2 역시 잠재적 강등을 위해 검토되고 있습니다.

이전에 심몬스 은행의 장기 은행 예금 및 발행자 등급, 그리고 심몬스 퍼스트 내셔널 코퍼레이션의 장기 발행자 등급 전망은 부정적이었습니다.

이번 등급 강등 검토는 심몬스의 수익성과 경제적 자본 포지션에 초점을 맞출 예정이며, 이들은 현재 동종 업체에 비해 약한 상태입니다. 은행의 투자 포트폴리오는 낮은 수익률과 장기 만기 증권의 비중이 높아 수익성에 영향을 미치고 상당한 미실현 손실을 야기하고 있습니다.

은행의 보통주 자본비율(CET 1)은 1분기 25년 기준으로 12.2%로 보고되었으며, 이는 동종 업체에 비해 견조합니다. 그러나 1분기 24년 은행의 평균 자산 수익률(ROAA)은 0.5%로 baa1 등급 은행에 대한 기대치에 미치지 못했습니다. 주요 변경 사항이 없는 한, 보고된 ROAA는 2025년에 80bp 미만으로 유지될 것으로 예상됩니다.

은행의 대출 장부는 동종 업체에 비해 건설 포트폴리오가 큰 상업용 부동산(CRE) 집중도가 높습니다. 은행의 유형 자기자본 대비 CRE 비율은 약 3.4배로, 지역 은행 동종 업체에 비해 가장 높은 집중도 중 하나입니다. 심몬스는 향후 몇 년 동안 CRE에서 벗어나 대출 포트폴리오를 다각화할 계획입니다.

심몬스의 중개 예금에 대한 상대적으로 높은 의존도(1분기 25년 기준 총 예금의 약 13%)는 신용 약점으로 간주됩니다. 그러나 이는 양호한 핵심 예금 프랜차이즈 및 자금 조달 프로필로 균형을 이루고 있습니다.

무디스는 향후 12~18개월 동안 심몬스 등급이 상향될 가능성은 낮다고 밝혔습니다. 은행이 수익성과 경제적 자본 포지션을 크게 개선하기 위한 신뢰할 수 있는 계획을 실행하기 시작하면 검토가 끝날 때 등급이 확정될 수 있습니다. 반면에 심몬스가 향후 12~18개월 동안 수익성과 경제적 자본을 개선할 가능성이 낮으면 등급에 대한 하향 압력이 발생할 것입니다. 은행의 자산 건전성이 더욱 악화되면 부정적인 등급 압력도 발생할 것입니다. 등급이 강등되면 강등 폭은 한 단계에 그칠 가능성이 높습니다.

이 기사는 인공지능의 도움을 받아 번역됐습니다. 자세한 내용은 이용약관을 참조하시기 바랍니다.