F.N.B. Corporation, 3분기 순이익 1억 2,200만 달러 보고

F.N.B. Corporation (NYSE: FNB)은 2024년 3분기 영업 순이익이 1억 2,200만 달러, 즉 희석주당 0.34달러를 기록했다고 보고했습니다. 이 은행은 강력한 자본 포지션과 신용 품질을 유지하면서 대출과 예금에서 견실한 성장을 보여주었습니다.

주요 요점

• 영업 순이익 1억 2,200만 달러, 희석주당 0.34달러

• 총 대출은 337억 달러로 연간 4.6% 증가

• 총 예금은 5.1% 증가한 368억 달러

• 비이자 수익 사상 최고 9,000만 달러

• 대출 대 예금 비율 91.7%로 개선

• CET1 비율 10.4% 도달

회사 전망

• 2024년 대출과 예금 중반대 한 자릿수 성장 예상

• 4분기 비이자 수익 3억 1,000만 달러에서 3억 2,000만 달러 사이 전망

• 비이자 비용 2억 2,500만 달러에서 2억 3,500만 달러 사이로 감소 예상

• 연간 유효 세율 21%에서 22% 사이 예상

긍정적 하이라이트

• 비이자 수익 사상 최고 8,970만 달러, 전분기 대비 2% 증가

• 순이자 수익 2.4% 증가한 3억 2,330만 달러

• 유형자산 장부가치 전년 대비 15% 증가한 주당 10.33달러

• 신규 자금 비용 약 4.25%로 성공적인 예금 유치 전략

부정적 하이라이트

• 영업 비이자 비용 2억 3,420만 달러로 증가

• 요구불 예금 소폭 감소

Q&A 하이라이트

• 경영진, 연말까지 15% 예금 베타 목표

• 소규모, 수익성 있는 거래에 초점을 맞춘 M&A 기회에 개방적

• 2025년 상업 대출 수요 증가 예상

• 향후 3개월 내 47.5%의 대출 금리 재조정 예정

• 2024년 중반까지 큰 폭의 금리 인하 시 모기지 사업 성장 가능성 예상

F.N.B. Corporation의 3분기 실적은 은행의 회복력과 전략적 성장 이니셔티브를 보여줍니다. 회사는 1억 2,200만 달러의 영업 순이익을 보고했으며, 총 대출은 337억 달러에 달하고 예금은 368억 달러로 성장했습니다. 은행의 대출 대 예금 비율은 91.7%로 개선되어 성공적인 예금 유치 전략과 전략적 자동차 대출 매각을 반영했습니다.

이번 분기에는 비이자 수익이 사상 최고인 9,000만 달러를 기록하여 총 수익이 2.3% 증가했습니다. 급여 인상과 마케팅 투자로 인해 영업 비이자 비용이 2억 3,420만 달러로 증가했음에도 불구하고, F.N.B.는 55.2%의 경쟁력 있는 효율성 비율을 유지했습니다.

F.N.B.의 자본 포지션은 여전히 강력하며, CET1 비율은 10.4%에 도달했고 유형자산 장부가치는 전년 대비 15% 증가한 주당 10.33달러를 기록했습니다. 신용 품질은 안정적으로 유지되어 총 연체율은 79 베이시스 포인트, 순 대손상각률은 25 베이시스 포인트를 기록했습니다.

앞으로 F.N.B.는 2024년 대출과 예금에서 중반대 한 자릿수 성장을 예상하고 있습니다. 회사는 4분기 비이자 수익을 3억 1,000만 달러에서 3억 2,000만 달러 사이로 전망하며, 비이자 비용은 2억 2,500만 달러에서 2억 3,500만 달러 사이로 감소할 것으로 예상합니다.

실적 발표 컨퍼런스 콜에서 Vince Delie CEO는 은행이 91%의 시장에서 시장 점유율을 유지하거나 증가시키는 데 성공했다고 강조했습니다. 그는 2025년 대출 성장에 대해 조심스러운 낙관론을 표명하면서, 현재 고객들이 최근의 금리 인하에 대해 행동을 주저하고 있으며 선거 이후 더 안정적인 조건을 기다리고 있다고 언급했습니다.

경영진은 또한 2024년 중반까지 큰 폭의 금리 인하가 있을 경우 모기지 사업이 증가할 가능성에 대해 논의했으며, 구매 자금 대출에 대한 수요의 중요성을 강조했습니다. 회사는 자본 시장과 리스크 관리 분야에서 수수료 수익을 늘리기 위해 전략적으로 인력을 채용했으며, 이는 급여 비용 증가에 기여했습니다.

F.N.B. Corporation의 2024년 3분기 강력한 실적은 도전적인 경제 환경에서 회사가 미래 성장 기회를 위해 자리매김하면서 이를 헤쳐나갈 수 있는 능력을 보여줍니다.

InvestingPro 인사이트

F.N.B. Corporation의 견실한 2024년 3분기 실적은 최근 InvestingPro 데이터와 인사이트를 통해 더욱 명확해집니다. 회사의 시가총액은 53억 3,000만 달러로, 은행 부문에서 상당한 존재감을 보여줍니다. 12.42의 P/E 비율로 F.N.B.는 업계 동종 기업들에 비해 상대적으로 매력적인 가치평가로 거래되고 있는 것으로 보입니다.

가장 주목할 만한 InvestingPro 팁 중 하나는 F.N.B.의 인상적인 배당 기록을 강조합니다: 회사는 50년 연속 배당금을 유지해왔습니다. 이러한 놀라운 일관성은 은행의 보고된 강력한 자본 포지션과 잘 부합하며 주주 수익에 대한 회사의 약속을 강조합니다. 현재 3.23%의 배당 수익률은 소득 중심 투자자들에게 주식의 매력을 더해줍니다.

실적 보고서에서 언급된 도전적인 경제 환경에도 불구하고 F.N.B.는 회복력을 보여주었습니다. InvestingPro 팁은 회사가 지난 12개월 동안 수익성을 유지했으며, 자산수익률이 0.95%임을 확인해줍니다. 이러한 수익성은 2024년 2분기 기준 지난 12개월 동안의 42.08%의 영업이익률로 더욱 뒷받침되며, 3분기 보고서에서 언급된 비용 증가에도 불구하고 효율적인 운영을 나타냅니다.

회사의 0.87의 주가순자산비율은 F.N.B.가 장부가치에 비해 저평가되어 있을 수 있음을 시사하며, 투자자들에게 매력적인 진입점을 제공할 수 있습니다. 이 지표는 보고된 유형자산 장부가치의 전년 대비 15% 증가한 주당 10.33달러와 일치합니다.

F.N.B.의 주식이 지난 1년 동안 39.45%의 총 수익률과 지난 6개월 동안 18.32%의 수익률을 보이며 강한 성과를 보였다는 점은 주목할 만합니다. 이 수치들은 회사의 전략적 이니셔티브와 재무 결과에 대한 시장의 긍정적인 반응을 반영합니다.

F.N.B.의 재무 건전성과 전망에 대해 더 깊이 이해하고자 하는 투자자들을 위해 InvestingPro는 여기서 언급된 것 외에 5가지 추가 팁을 제공합니다. 이러한 인사이트는 회사의 성과와 미래 전망에 대한 귀중한 맥락을 제공할 수 있습니다.

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