2024년 3분기 First Internet Bancorp, 견고한 성장세 보고

First Internet Bancorp (NASDAQ: INBK)가 2024년 3분기에 상당한 재무 성장을 보였으며, 이는 연속 4분기 두 자릿수 이익 확대를 기록한 것입니다. 은행은 전분기 대비 21% 증가한 순이익을 보고했으며, 수익이 크게 증가하고 대출 실적이 강세를 보였습니다. 경영진은 유리한 시장 상황과 전략적 이니셔티브를 언급하며 향후 분기에 대한 전망을 통해 회사의 재무 궤도에 대해 자신감을 유지하고 있습니다.

주요 요점

• 순이익은 7백만 달러로 전분기 대비 21% 증가했으며, 희석주당순이익은 19% 증가한 $0.80를 기록했습니다.

• 영업수익은 전분기 대비 4%, 전년 동기 대비 36% 증가했으며, 이는 순이자수익과 비이자수익, 특히 SBA 대출에서 강세를 보였습니다.

• 대출 실행 수익률은 8.85%로 유지되었으며, 순이자수익은 전년 대비 25% 증가했고 대출예금비율은 84%로 개선되었습니다.

• 평균 예금은 5% 증가했으며, 전분기 대비 12% 증가했는데, 이는 주로 핀테크 파트너십과 CD 생산에 기인합니다.

• SBA 대출 실행은 연초 대비 35% 증가하여 미국에서 8번째로 큰 SBA 7(a) 대출 기관이 되었습니다.

• 신용 품질은 견고하게 유지되었으며, 부실대출이 약간 증가하여 현재 총 대출의 56 베이시스 포인트를 차지합니다.

• 3분기 유형자본가치는 3.6% 증가했으며 전년 대비 거의 11% 증가했습니다.

회사 전망

• 경영진은 유리한 대출 포트폴리오 구성과 연준의 금리 인하 이후 낮아진 예금 비용에 힘입어 4분기에도 이익 모멘텀이 지속될 것으로 예상합니다.

• 은행은 2024년 4분기에 대출 잔액이 1.5%에서 2% 증가하고 순이자수익이 10%에서 15% 증가할 것으로 전망합니다.

• 순이자마진은 1.8%에서 1.85% 사이가 될 것으로 예상되며, SBA 대출 실행은 2025년에 15%에서 20% 성장할 것으로 전망됩니다.

약세 하이라이트

• 부실대출이 약간 증가했습니다.

• 급여와 인력 증가로 인해 비이자 비용이 상승했습니다.

• 2차 시장 가격 하락이 대출 판매에 영향을 미칠 수 있지만, 은행은 유동성 포지션에 대해 자신감을 유지하고 있습니다.

강세 하이라이트

• 은행의 SBA 플랫폼은 대출 실행이 35% 증가하며 계속해서 번창하고 있습니다.

• 경영진은 2025년 분기당 최소 10 베이시스 포인트의 마진 확대를 보수적으로 예상하며, 이는 잠재적으로 순이자수익 증가로 이어질 수 있습니다.

• 전통적인 기관들이 철수함에 따라 핀테크 기업 인수 기회가 상당한 성장 기회를 제공할 수 있습니다.

미달 사항

• 은행은 7월 정점 이후 SBA 연체율이 소폭 하락했다고 언급했습니다.

• 소비자 연체율은 1% 미만을 유지했으며, 주요 소매 체인에서 중대한 문제는 없었습니다.

Q&A 하이라이트

• 경영진은 특히 중소기업 및 프랜차이즈 부문에서 90일 이상 연체된 대출에 대해 취한 조치를 설명했습니다.

• Ken Lovik은 순이자마진 성장 전망과 잠재적인 연방준비제도 금리 인하의 영향에 대해 논의했습니다.

• David Becker는 2024년 $3의 수입 달성 목표와 안정적인 정치 상황을 전제로 2025년 $4로의 잠재적 성장 가능성을 재확인했습니다.

First Internet Bancorp의 최근 실적 발표는 성장을 지속하고 시장 도전에 대응할 명확한 전략을 갖춘 상승세의 은행 모습을 보여줍니다. 순이익의 강력한 증가와 경영진의 자신감 있는 전망으로 볼 때, 이 은행은 새로운 기회를 활용하고 올해와 그 이후의 재무 목표를 달성할 수 있는 좋은 위치에 있는 것으로 보입니다.

InvestingPro 인사이트

First Internet Bancorp의 2024년 3분기 강력한 재무 실적은 InvestingPro의 데이터로 더욱 뒷받침됩니다. 회사의 시가총액은 $302.25 million으로, 은행 부문에서의 견고한 위치를 반영합니다. 특히, INBK의 지난 12개월 동안 26.53%의 매출 성장률은 실적 발표에서 보고된 36%의 전년 대비 영업수익 증가와 일치합니다.

은행의 수익성은 13.89의 매력적인 P/E 비율로 강조되며, 이는 회사의 성장 전망을 고려할 때 특히 매력적입니다. 이는 INBK가 단기 이익 성장 잠재력에 비해 낮은 P/E 비율로 거래되고 있다는 InvestingPro 팁으로 더욱 강화됩니다.

다른 InvestingPro 팁은 올해 순이익이 증가할 것으로 예상된다고 강조하며, 이는 4분기와 그 이후에도 이익 모멘텀이 지속될 것이라는 경영진의 낙관적인 전망을 뒷받침합니다. 이러한 긍정적인 추세는 지난 1년간 141.82%의 놀라운 가격 총수익률을 기록한 은행의 강력한 투자 수익률로 더욱 뒷받침됩니다.

또 다른 InvestingPro 팁에서 지적한 바와 같이, First Internet Bancorp가 13년 연속 배당금을 유지해 왔다는 점은 주목할 만합니다. 이는 회사가 성장 기회를 추구하면서도 주주 수익과 재무 안정성에 대한 약속을 보여줍니다.

더 포괄적인 분석을 원하는 투자자들을 위해 InvestingPro는 First Internet Bancorp에 대한 8개의 추가 팁을 제공하여 회사의 재무 건전성과 시장 위치에 대한 더 깊은 이해를 제공합니다.

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