하트포드 파이낸셜, 강력한 3분기 실적으로 폭풍을 견뎌내다

보험 및 금융 서비스 선두 기업인 하트포드 파이낸셜 서비스 그룹(NYSE: HIG)이 허리케인 밀턴과 헬렌이 초래한 어려움에도 불구하고 2024년 3분기에 강력한 실적을 발표했습니다. Chris Swift CEO와 Beth Costello CFO는 기업 및 개인 보험 부문의 성장이 크게 증가했으며, 핵심 이익이 7억 5,200만 달러 또는 희석주당 2.53달러에 달했다고 강조했습니다. 또한 회사는 지난 12개월 동안 17.4%의 핵심 이익 자기자본이익률(ROE)을 기록했습니다. 하트포드의 규율 있는 접근 방식과 전략적 투자는 책임 추세와 재해 노출과 관련된 위험에도 불구하고 미래 성장을 위한 좋은 위치를 확보했습니다.

주요 요점

• 하트포드 파이낸셜은 기업 보험 부문에서 9%, 개인 보험 부문에서 12%의 매출 성장을 보고했습니다.

• 분기 핵심 이익은 7억 5,200만 달러 또는 희석주당 2.53달러였으며, 지난 12개월 핵심 이익 ROE는 17.4%였습니다.

• 기업 보험 부문의 기저 합산비율은 88.6으로, 효과적인 언더라이팅과 가격 책정 전략을 보여줍니다.

• 회사는 2025년 1월 3일부터 적용되는 11%의 배당금 인상을 발표했으며, 이는 연간 인상의 지속을 의미합니다.

• 올해의 재해 손실은 세전 2억 4,700만 달러였으며, 허리케인 밀턴으로 인한 추정치는 세전 6,500만 달러에서 1억 1,000만 달러 사이입니다.

회사 전망

• 하트포드 파이낸셜은 강력한 언더라이팅 성과와 효과적인 준비금 관리를 유지하며 미래 성장과 수익성에 대해 낙관적입니다.

• 회사는 연말까지 Excess & Surplus (E&S) 바인딩에 대한 3억 달러 목표를 달성할 예정입니다.

• 그룹 혜택 부문은 경쟁 압력 속에서 판매가 15% 감소했음에도 불구하고 지침을 초과하는 8.7%의 핵심 이익 마진을 달성했습니다.

약세 하이라이트

• 회사는 라틴 아메리카의 손실로 인해 글로벌 재보험에서 더 높은 손실률을 보고했으며, 이에 따라 노출을 줄이기 위한 언더라이팅 조치를 취했습니다.

• 상업용 자동차 청구에 대한 불리한 전개는 이전 추세와 일치하여 우려를 낳고 있습니다.

• 그룹 혜택 부문의 판매 성장은 전년 대비 약세를 보입니다.

강세 하이라이트

• 소규모 상업 사업은 신규 사업 보험료가 26% 증가했으며, 중대형 상업 부문은 8% 성장했습니다.

• 개인 보험 부문은 자동차와 주택 소유자 보험료의 상당한 인상으로 12%의 보험료 증가를 보였습니다.

• 다각화된 투자 포트폴리오는 분기에 6억 5,900만 달러의 순이익을 냈으며, 총 연간화 포트폴리오 수익률은 4.5%였습니다.

미달 사항

• 그룹 혜택 판매는 경쟁 압력으로 인해 15% 감소했습니다.

• 개인 보험 부문의 비용 비율이 부분적으로 전국적인 광고 노력 재개로 인해 전년 대비 증가했습니다.

Q&A 하이라이트

• 경영진은 상업 보험 부문의 수익성과 불리한 전개를 효과적으로 관리할 수 있는 능력에 대해 자신감을 표명했습니다.

• 회사는 2022년과 2023년의 불리한 전개를 바탕으로 2024년 전망을 조정했습니다.

• A&E 준비금 검토가 진행 중이며, 결과는 4분기에 발표될 예정입니다.

하트포드 파이낸셜의 2024년 3분기 강력한 실적은 자연 재해와 시장 도전을 효과적으로 헤쳐나갈 수 있는 능력을 반영합니다. 규율 있는 가격 책정 전략과 언더라이팅 우수성에 대한 집중으로, 회사는 복잡하고 경쟁적인 산업에서 회복력과 성장 능력을 지속적으로 보여주고 있습니다.

InvestingPro 인사이트

하트포드 파이낸셜 서비스 그룹(NYSE: HIG)은 최근 분기 실적과 InvestingPro의 데이터가 뒷받침하는 바와 같이 지속적으로 강력한 재무 성과를 보여주고 있습니다. 회사의 시가총액은 328억 9천만 달러로, 보험 산업에서의 중요한 입지를 반영합니다.

가장 주목할 만한 InvestingPro 팁 중 하나는 하트포드 파이낸셜이 11년 연속 배당금을 인상했다는 것입니다. 이는 회사가 최근 발표한 2025년 1월부터 적용되는 11% 배당금 인상과 일치합니다. 이러한 지속적인 배당금 성장과 현재 1.56%의 배당 수익률은 주주들에게 가치를 돌려주려는 회사의 노력을 강조합니다.

회사의 재무 건전성은 수익 성장 잠재력에 비해 상대적으로 낮은 11.64의 P/E 비율로 더욱 강조됩니다. 이는 하트포드가 단기 수익 성장에 비해 낮은 P/E 비율로 거래되고 있다는 또 다른 InvestingPro 팁으로 뒷받침됩니다. 2024년 2분기 기준 지난 12개월 동안의 0.23의 PEG 비율은 성장 전망을 고려할 때 주식이 저평가되어 있을 수 있음을 시사합니다.

하트포드의 2024년 2분기 기준 지난 12개월 동안 8.15%의 매출 성장은 기사에서 언급된 기업 및 개인 보험 부문의 성장 증가와 일치합니다. 또한, 회사의 강력한 수익성은 같은 기간 동안 30.53%의 EBITDA 성장으로 반영됩니다.

회사의 견고한 재무 건전성은 하트포드가 강력한 운영 효율성과 재무 안정성을 나타내는 완벽한 Piotroski 점수 9점을 받았다는 InvestingPro 팁으로 더욱 뒷받침됩니다. 이 점수는 회사가 보고한 핵심 이익과 자기자본이익률 수치와 일치합니다.

더 포괄적인 분석을 원하는 투자자들을 위해, InvestingPro는 하트포드 파이낸셜에 대한 12개의 추가 팁을 제공하여 회사의 재무 상태와 시장 성과에 대한 더 깊은 통찰력을 제공합니다.

이 기사는 인공지능의 도움을 받아 번역됐습니다. 자세한 내용은 이용약관을 참조하시기 바랍니다.