Investing.com — 무디스(Moody’s Ratings)는 mBank S.A.의 장기 예금 등급을 Baa1에서 A3로 상향 조정하고, 전망을 ’긍정적’에서 ’안정적’으로 변경했습니다. 은행의 기본 신용 평가(BCA) 또한 ba1에서 baa3로 상향되었습니다. 또한 mBank의 장단기 거래상대방 위험 등급(CRR)은 A3/P-2에서 A2/P-1로, 장단기 거래상대방 위험(CR) 평가는 A3(cr)/P-2(cr)에서 A2(cr)/P-1(cr)로 상향되었습니다. 은행의 단기 예금 등급은 P-2로 유지되었습니다.

이번 등급 상향은 mBank의 완전 소유 모기지 은행 자회사인 mBank Hipoteczny S.A.에도 적용되어, 장기 발행자 등급이 Baa2에서 Baa1으로 상향되고 전망이 ’긍정적’에서 ’안정적’으로 변경되었습니다. mBank BH의 장단기 CRR은 A3/P-2에서 A2/P-1로, 장단기 CR 평가는 A3(cr)/P-2(cr)에서 A2(cr)/P-1(cr)로 상향되었습니다. 은행의 단기 발행자 등급은 P-2로 유지되었습니다.

mBank의 BCA 등급 상향은 강력한 수익과 법적 비용 감소에 힘입어 은행의 지급 능력 позиција가 크게 개선된 것을 반영합니다. 은행은 2018년부터 165억 PLN 이상의 충당금을 설정하여 스위스 프랑 모기지 익스포저를 상당폭 줄였습니다. 이로 인해 2024년 12월 기준 mBank의 스위스 프랑 모기지 잔액은 6억 6,600만 PLN으로 감소했으며, 이는 은행의 Tier 1 자본의 5% 미만입니다.

mBank의 장기 예금 등급이 Baa1에서 A3로 상향된 것은 은행의 BCA 등급 상향, mBank의 대주주인 Commerzbank AG의 지원 가능성이 보통 수준이라는 기존 가정 유지, 그리고 무디스의 Advanced Loss Given Failure(LGF) 분석 적용에 따른 은행의 장기 예금 등급에 대한 두 단계의 상향 조정 때문입니다.

mBank의 장기 예금 등급에 대한 안정적인 전망은 건전한 수익성과 부채 구조의 제한적인 변화에 힘입어 향후 12~18개월 동안 은행의 신용도가 안정적으로 유지될 것으로 예상되기 때문입니다. mBank BH의 장기 발행자 등급에 대한 안정적인 전망은 mBank의 장기 예금 등급에 대한 안정적인 전망과 자회사에 대한 mBank의 의지가 변하지 않을 것이라는 기대감을 반영합니다.

mBank의 등급 상향은 BCA 및 조정 BCA 등급 상향 또는 해산 시 예금자 손실을 줄이는 하위 채권 발행량 증가에 따라 발생할 수 있습니다. 등급 하향은 은행의 자본 감소, 자산 건전성 현저한 약화, 자금 조달 및 유동성 프로필 악화, 또는 외화 모기지로 인한 손실을 증가시키는 법적 환경의 급격한 변화로 인해 발생할 수 있습니다.

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