버크셔 힐스 뱅코프, 견고한 3분기 실적 발표

버크셔 힐스 뱅코프(NYSE: BHLB)는 2024년 10월 24일 3분기 실적 컨퍼런스 콜에서 강력한 재무 실적을 발표했습니다. Nitin Mhatre CEO와 Brett Brbovic CFO는 은행의 상당한 영업이익 성장, 개선된 자본 비율, 그리고 견고한 자산 품질을 강조했습니다. 은행은 또한 전략적 이니셔티브와 다가오는 분기에 대한 전망을 제시했습니다.

주요 요점

• 버크셔 힐스 뱅코프는 2,480만 달러, 즉 주당 0.58달러의 영업이익을 보고했습니다.

• 영업 ROTC는 9.91%로 개선되었으며, 순 대출 손실은 대출의 16 베이시스 포인트였습니다.

• 자본 비율이 강화되어 CET1은 11.9%, TCE는 9.1%를 기록했습니다.

• 은행은 10개의 뉴욕 지점과 업스타트 홀딩스 대출 포트폴리오의 일부를 매각 완료했습니다.

• 디지털 예금 상품 출시는 예금 유치와 고객 경험 향상을 목표로 합니다.

• 2024년 4분기 순이자마진(NIM)은 3.10%에서 3.20% 사이로 예상됩니다.

• 3분기에는 대차대조표 성장을 지원하기 위해 자사주 매입을 일시 중단했으며, 2020년 4분기 이후 주식 수는 18% 감소했습니다.

• Nitin Mhatre CEO는 개선되는 은행 환경과 회사의 디지털 뱅킹 집중에 대해 논의했습니다.

• 문제성 자산에 대한 특별 준비금은 필요하지 않으며, 회사는 업계 전반의 사기 동향에 대한 조치를 취하고 있습니다.

• 은행은 유기적 성장에 집중하고 있으며, 대출 파이프라인이 전년 대비 20% 증가했습니다.

회사 전망

• 버크셔 힐스 뱅코프는 2024년 4분기 NIM을 3.10%에서 3.20% 사이로 전망합니다.

• 4분기 수익은 업스타트 홀딩스 대출 매각으로 인한 특정 대손상각을 제외하고 안정적인 순 대손상각과 함께 보합세에서 소폭 하락할 것으로 예상됩니다.

• 9월 예금 비용은 2.41%였습니다.

• 자본 배분 계획에는 유기적 성장, 배당, 자사주 매입을 우선순위로 두고 있으며, 인수 가능성도 있습니다.

부정적 하이라이트

• 은행은 3분기에 대차대조표 성장을 지원하기 위해 자사주 매입을 일시 중단했습니다.

• 업스타트 홀딩스 대출 매각으로 190만 달러의 대손상각이 발생했습니다.

• 수표 사기 사건으로 150만 달러의 손실이 발생했으며, 이는 더 넓은 업계 동향을 반영합니다.

긍정적 하이라이트

• 영업이익은 전분기 대비 5%, 전년 대비 16% 증가했습니다.

• 은행은 TCE 비율이 94 베이시스 포인트 증가하여 9.1%를 기록했다고 보고했습니다.

• 연초부터 은행은 유형자산 장부가치 이하로 1,740만 달러의 자사주를 매입했습니다.

• 10개의 뉴욕 지점 매각으로 1,600만 달러의 세전 이익이 발생했습니다.

• 대출 파이프라인이 전년 대비 20% 증가했습니다.

미달 사항

• 보유 대출 장부의 40%가 1일에서 30일 연체되었습니다.

• 분기 손실은 6,700만 달러 장부에 대해 200만 달러로 보고되었습니다.

Q&A 하이라이트

• 문제성 자산에 대한 특별 준비금은 필요하지 않습니다.

• 회사는 사기 손실을 관리하고 예방하기 위한 강력한 통제 시스템을 갖추고 있습니다.

• 유기적 성장이 주요 초점이며, 분기 대출이 1% 증가했습니다.

• 연간 가이던스와 가능한 중기 목표는 1월에 제공될 예정입니다.

버크셔 힐스 뱅코프의 3분기 실적은 전략적 성장과 디지털 뱅킹 이니셔티브에 중점을 둔 강력한 재무 상태를 나타냅니다. 경영진은 현재의 은행 환경의 도전과제를 헤쳐나가면서 수익성과 주주 가치 향상에 전념하고 있습니다. 투자자와 이해관계자들은 회사의 전략적 방향에 대한 추가 통찰을 얻기 위해 1월의 향후 가이던스를 기대할 수 있습니다.

InvestingPro 인사이트

버크셔 힐스 뱅코프(NYSE: BHLB)의 최근 실적 발표는 재무적 강점을 유지하면서 도전과제를 헤쳐나가는 은행의 모습을 보여줍니다. 이러한 내러티브는 InvestingPro의 데이터로 더욱 뒷받침되며, 회사의 성과와 전망에 대한 추가적인 맥락을 제공합니다.

InvestingPro 데이터에 따르면, 버크셔 힐스 뱅코프의 현재 시가총액은 11.5억 달러입니다. 회사의 P/E 비율은 25.43(2024년 3분기 기준 최근 12개월 조정)로, 투자자들이 은행의 수익에 프리미엄을 지불할 의향이 있음을 시사합니다. 이는 실적 발표에서 강조된 은행의 강력한 성과와 전략적 이니셔티브 때문일 수 있습니다.

주요 InvestingPro 팁 중 하나는 버크셔 힐스 뱅코프가 "25년 연속 배당금을 유지해왔다"는 점입니다. 이러한 인상적인 일관된 배당 기록은 실적 발표에서 언급된 주주 가치에 대한 은행의 약속과 일치합니다. 현재 배당 수익률은 2.64%로, 투자자들에게 안정적인 수입원을 제공합니다.

또 다른 관련 InvestingPro 팁은 은행이 "지난 12개월 동안 수익성을 유지했다"는 것입니다. 이는 실적 발표에서 논의된 영업이익 성장과 개선된 자본 비율과 일치합니다. 도전적인 은행 환경에서 수익성을 유지하는 은행의 능력은 투자자들에게 긍정적인 신호입니다.

InvestingPro에는 버크셔 힐스 뱅코프에 대한 6개의 추가 팁이 있으며, 이는 회사의 재무 건전성과 시장 위치에 대한 추가 통찰력을 제공할 수 있습니다. 이러한 팁과 실시간 지표 및 분석은 InvestingPro 구독자들에게 제공됩니다.

은행의 유기적 성장 집중은 수익 수치에 반영되어 있으며, InvestingPro는 2024년 3분기 기준 최근 12개월 동안의 수익을 3억 4,486만 달러로 보고하고 있습니다. 이는 전년 대비 16.41% 감소를 나타내지만, 2024년 3분기의 20.36% 분기별 수익 성장은 경영진의 긍정적인 전망과 일치하는 잠재적인 반등을 시사합니다.

이러한 InvestingPro 인사이트는 실적 발표 정보를 보완하여 버크셔 힐스 뱅코프의 재무 상태와 시장 성과에 대한 더욱 포괄적인 시각을 제공합니다. 회사의 전망에 대해 더 깊이 이해하고자 하는 투자자들에게는 InvestingPro에서 제공하는 추가 팁과 지표를 탐색하는 것이 가치 있을 것입니다.

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