시장 도전 속에서 성장을 보고한 Heritage Financial의 실적 발표

Heritage Financial Corporation(HFWA)은 2024년 3분기 실적 발표에서 대출 잔액과 예금의 상당한 증가와 함께 긍정적인 영업 실적을 보고했습니다. Jeff Deuel CEO는 대출 잔액이 1억 4,700만 달러 증가하고 총 예금이 1억 9,300만 달러 증가했다고 발표했습니다.

은행의 순이자마진은 3.33%로 개선되어 순이자수익이 180만 달러 증가했습니다. 대출의 평균 수익률은 5.60%로 보고되었습니다. Heritage Financial은 또한 4분기에 만기가 되는 4억 2,000만 달러의 CD를 재가격 책정할 계획이며, 이는 시장 금리 하락으로 인해 비용을 줄일 것으로 예상됩니다.

주요 요점

• 대출 잔액이 1억 4,700만 달러 증가했고, 총 예금은 1억 9,300만 달러 증가했습니다.

• 순이자마진이 3.33%로 개선되었으며, 순이자수익은 180만 달러 증가했습니다.

• 대출의 평균 수익률은 5.60%였으며, 신규 대출 약정은 16% 증가한 2억 5,300만 달러였습니다.

• Heritage Financial은 차입금을 1억 1,800만 달러 줄였습니다.

• 2,400만 달러의 신용손실충당금이 인식되었으며, 대손상각액은 270만 달러 미만이었습니다.

• 비이자발생대출이 약간 증가하여 430만 달러가 되었으며, 이는 총 대출의 0.09%를 차지합니다.

• Nick Bley가 최고운영책임자(COO)로 임명되었음을 발표했습니다.

회사 전망

• Heritage Financial은 강력한 파이프라인에 힘입어 2025년에 중간에서 높은 한 자릿수 대출 성장을 예상합니다.

• 영업비용은 4분기에 약간 증가할 것으로 예상되며, 2025년에는 4,100만-4,200만 달러에 도달할 수 있습니다.

• 은행은 2025년 초에 건설 대출 상환이 이루어질 것으로 예상하며, 이는 연말까지 대출 성장을 촉진할 수 있습니다.

부정적 하이라이트

• 은행은 주로 한 건의 문제가 있는 상업용 부동산 대출로 인해 2,400만 달러의 신용손실충당금을 인식했습니다.

• 비이자발생대출이 약간 증가하여 430만 달러가 되었습니다.

• 예금 파이프라인이 2억 3,100만 달러에서 1억 6,500만 달러로 감소했습니다.

긍정적 하이라이트

• 상업 대출의 신규 대출 약정이 2억 5,300만 달러로 16% 증가했습니다.

• 대출 파이프라인이 전년 동기 2억 9,100만 달러에서 크게 증가하여 4억 9,100만 달러가 되었습니다.

• 은행은 목표 성과 지표를 달성하기 위해 대차대조표를 더 효과적으로 활용할 계획입니다.

미달 사항

• 신규 상업 대출의 평균 이자율이 전분기 대비 35 베이시스 포인트 하락한 6.53%로 감소했습니다.

Q&A 하이라이트

• Heritage Financial은 특정 부채에 대해 재융자 또는 오버나이트 예치금 사용을 고려하고 있습니다.

• 대출 수익률은 2023년 4분기에 하락할 것으로 예상되지만 2025년으로 넘어가면서 전반적으로 증가할 것으로 예상됩니다.

• 은행은 유기적 대출 성장이 기대에 미치지 못할 경우 모기지 풀 매입을 고려할 수 있습니다.

• 자사주 매입과 M&A 기회를 평가하고 있으며, 자산 규모가 5억 달러에서 10억 달러 사이인 기관에 초점을 맞추고 있습니다.

Heritage Financial은 강력한 영업 실적을 보이면서 도전적인 시장 환경을 계속 헤쳐나가고 있습니다. 은행의 전략적 계획에는 오레곤과 아이다호의 I-5 회랑을 따라 존재감을 확대하는 것이 포함되어 있으며, 워싱턴의 기회에 대해서는 신중한 접근을 취하고 있습니다. 경영진은 100억 달러 자산 규모를 향한 성장을 준비하고 있으며, 이 과정을 가속화하기 위해서는 상당한 규모의 인수가 필요할 것이라고 언급했습니다.

Heritage Financial의 대출 대 예금 비율은 신중하게 관리되고 있으며, 대차대조표를 최적화하면서 약 80% 수준을 유지하는 것을 목표로 하고 있습니다. 은행의 보수적인 자본 관리 접근 방식과 전략적 성장 이니셔티브는 향후 기회를 활용할 수 있는 위치에 있습니다.

InvestingPro 인사이트

Heritage Financial Corporation(HFWA)의 최근 실적 보고서는 InvestingPro의 여러 주요 지표 및 인사이트와 일치합니다. 특히 대출 및 예금 성장에서 나타난 회사의 강력한 영업 실적은 재무 건전성과 시장 위치에 반영되어 있습니다.

InvestingPro 데이터에 따르면, Heritage Financial의 시가총액은 772.02백만 달러로, 지역 은행 부문에서 상당한 존재감을 나타냅니다. 회사의 P/E 비율은 17.52로, 은행들에게 도전적인 시장 상황을 고려할 때 수익 대비 합리적인 가치평가를 나타냅니다.

주목할 만한 InvestingPro 팁 중 하나는 Heritage Financial이 "3년 연속 배당금을 인상했다"는 것입니다. 이는 회사의 강력한 재무 상태와 주주 수익에 대한 약속을 보여줍니다. 현재 4.11%의 배당 수익률은 소득 중심 투자자들에게 매력적이며, 특히 지난 12개월 동안 4.55%의 일관된 배당 성장을 고려하면 더욱 그렇습니다.

또 다른 관련 InvestingPro 팁은 Heritage Financial이 "지난 12개월 동안 수익성을 유지했다"는 점을 강조합니다. 이는 2024년 3분기 실적 발표에서 보고된 순이자마진 개선과 순이자수익 증가를 포함한 긍정적인 영업 실적과 일치합니다.

회사의 주가순자산비율(PBR)이 0.88이라는 점은 Heritage Financial이 장부가치에 비해 저평가되어 있을 수 있음을 시사하며, 이는 가치 투자자들의 관심을 끌 수 있습니다. 이 지표는 은행의 강력한 대차대조표와 대출 잔액 및 예금 성장과 일치합니다.

InvestingPro는 여기서 언급된 것 이상의 추가 팁과 인사이트를 제공한다는 점을 주목할 가치가 있습니다. Heritage Financial Corporation에 대한 더 포괄적인 분석에 관심이 있는 투자자들은 InvestingPro 플랫폼에서 제공되는 전체 팁 범위를 탐색할 수 있습니다.

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