Valley National Bancorp, 2024년 3분기 강력한 성장 보고

Valley National Bancorp (VLY)가 2024년 3분기 순이익과 주당순이익(EPS)의 상당한 증가를 보고했습니다. CEO인 Ira Robbins는 약 9,800만 달러의 순이익과 0.18달러의 EPS를 발표했는데, 이는 전 분기의 7,000만 달러와 0.13달러 EPS에서 크게 상승한 수치입니다. 이러한 실적은 매출 성장과 효과적인 비용 관리에 기인합니다.

다가오는 4분기의 주요 계획으로는 8억 달러 이상의 정상 상업용 부동산(CRE) 대출 매각이 포함되어 있으며, 이는 자본 비율을 개선하고 보통주자본비율(CET1) 목표를 달성하기 위한 것입니다.

주요 요점

• Valley National Bancorp의 2024년 3분기 순이익은 약 9,800만 달러, EPS는 0.18달러로 증가했습니다.

• 은행은 4분기에 8억 달러 이상의 CRE 대출을 1% 할인된 가격에 매각할 계획입니다.

• 예금 성장은 3억 달러 증가했으며, 주로 고객 예금에서 발생했고 9월 연준 금리 인하 이후 비용이 감소했습니다.

• 은행은 4분기에 CRE 대출 매각으로 인해 완만한 대출 성장과 순이자수익의 소폭 감소를 예상합니다.

• 특정 일회성 조정을 제외한 분기 조정 비이자수익이 크게 증가했습니다.

• 대손충당금 비율은 연말까지 약 1.20%에 도달할 것으로 예상됩니다.

회사 전망

• Valley는 2024년 4분기에 완만한 대출 성장과 순이자수익의 소폭 감소를 예상합니다.

• 회사는 연말까지 약 9.8%의 CET1 비율을 목표로 하고 있습니다.

• 경영진은 2025년에 신용 비용이 정상화될 것으로 예상하며, 비용 통제에 초점을 맞출 것입니다.

• 경영진은 2025년에 중반에서 높은 한 자릿수의 순이자수익 성장을 전망합니다.

부정적 하이라이트

• 대손충당금은 C&I 대출 성장과 허리케인 Helene에 대한 준비금으로 인해 초기 안내보다 높았습니다.

• 선납 활동으로 인한 다가구 및 투자자 CRE 대출의 감소가 보고되었습니다.

긍정적 하이라이트

• 강력한 예금 성장은 주로 직접 고객 예금에 의해 주도되었습니다.

• 은행은 안정적인 비이자수익과 재무 서비스 가격 업데이트의 지속적인 혜택을 예상합니다.

• 유형자본가치와 자본 비율이 개선되었으며, Series C 우선주 발행으로 강화되었습니다.

미달 사항

• 대손충당금 비율이 증가했는데, 이는 위험도가 높은 C&I 대출 프로필에 필요한 더 높은 준비금과 허리케인 Helene에 대한 충당금 때문입니다.

Q&A 하이라이트

• 경영진은 자산 민감도가 높은 대차대조표와 2025년 NII 성장 전망에 대해 논의했습니다.

• 4분기 수수료 수익은 변동이 없을 것으로 예상되며, 장기적인 성장은 재무 관리 서비스에 의해 주도될 것입니다.

• 회사는 2025년 말까지 대출예금비율을 100% 미만으로 목표로 하고 있습니다.

• 온라인 계좌 금리 인하에도 불구하고 상업 예금의 상당한 성장이 보고되었습니다.

Valley National Bancorp의 3분기 실적은 순이익과 EPS의 상당한 성장을 보여주며 강력한 재무 상태를 반영합니다. CRE 대출 매각 계획과 같은 은행의 전략적 결정은 자본 관리에 대한 선제적 접근과 CET1 비율 목표 달성에 대한 약속을 보여줍니다. 고객 예금의 강력한 성장과 효과적인 비용 관리는 은행의 미래 성과에 대한 긍정적인 지표입니다.

그러나 대손충당금의 증가와 다가구 및 투자자 CRE 대출의 감소는 은행이 향후 분기에 극복해야 할 과제를 제시합니다. 2025년에 대한 경영진의 전망, 즉 신용 비용의 정상화와 비용 통제에 대한 초점은 은행의 장기 전략에 대한 자신감을 시사합니다.

예상되는 NII와 수수료 수익의 성장, 그리고 목표로 하는 대출예금비율은 은행의 운영 효율성과 균형 잡힌 대출 포트폴리오에 대한 약속과 일치합니다. 전반적으로 Valley National Bancorp는 위험을 관리하고 시장 기회를 활용하기 위한 명확한 전략을 가지고 지속적인 성장을 위해 준비된 것으로 보입니다.

InvestingPro 인사이트

Valley National Bancorp의 최근 재무 실적은 InvestingPro의 여러 주요 지표 및 인사이트와 일치합니다. 은행의 2024년 3분기 순이익과 EPS 증가 보고는 특히 주목할 만한데, InvestingPro 데이터에 따르면 지난 12개월 동안 수익이 16.77% 감소했음에도 불구하고 이러한 결과를 보였습니다. 이는 Valley National의 비용 관리 전략과 운영 효율성에 대한 집중이 긍정적인 결과를 낳고 있음을 시사합니다.

자본 비율을 개선하기 위해 8억 달러 이상의 CRE 대출을 매각하려는 회사의 계획은 전략적 움직임으로, InvestingPro 팁 중 하나인 "Valley National이 낮은 매출총이익률로 어려움을 겪고 있다"는 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 이니셔티브는 은행의 재무 건전성과 수익성 지표를 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.

어려움에도 불구하고 Valley National은 회복력을 보여주었습니다. InvestingPro 데이터에 따르면 지난 3개월 동안 20.58%의 가격 총수익률을 기록했는데, 이는 은행의 긍정적인 3분기 결과와 미래 지향적 전략을 뒷받침합니다.

투자자들은 또한 InvestingPro 팁에 따르면 Valley National이 51년 연속 배당금을 지급해 왔다는 점에 주목해야 합니다. 주주 수익에 대한 이러한 오랜 약속은 현재 4.58%의 배당 수익률에 반영되어 있으며, 이는 소득 중심 투자자들에게 매력적일 수 있습니다.

앞으로 InvestingPro 팁은 올해 순이익이 감소할 것으로 예상되지만, 분석가들은 회사가 수익성을 유지할 것으로 예측하고 있습니다. 이는 2025년 중반에서 높은 한 자릿수의 순이자수익 성장에 대한 경영진의 전망과 신용 비용 정상화에 대한 집중과 일치합니다.

더 포괄적인 분석을 원하는 투자자들을 위해 InvestingPro는 추가적인 팁과 인사이트를 제공합니다. 현재 Valley National Bancorp에 대해 5개의 추가 InvestingPro 팁이 제공되고 있어, 회사의 재무 상태와 시장 성과에 대한 더 깊은 이해를 제공합니다.

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