SEB, 전략적 움직임으로 복잡한 환경을 헤쳐나가다

2024년 3분기, Skandinaviska Enskilda Banken AB (SEB)는 금리 하락과 AirPlus 인수 등 전략적 기업 행동 속에서 다각화된 비즈니스 모델의 탄력성을 강조하며 실적을 발표했습니다.

Johan Torgeby CEO는 3분기 재무 실적을 발표하며, 순이자 수익이 전분기 대비 4% 감소한 SEK 111억에도 불구하고 영업 수익이 연초 대비 3% 성장하여 SEK 619억에 도달했음을 강조했습니다.

은행의 영업이익은 전년 대비 7% 감소했지만 2분기 대비 2% 상승하여 SEK 118억을 기록했습니다. SEB의 자본 위치는 여전히 견고하며, 보통주 자본비율(CET1)은 19.4%로 규제 요건을 크게 상회하고 있습니다.

주요 요점

• SEB의 영업 수익은 금리 하락의 도전에도 불구하고 연초 대비 3% 상승했습니다.

• AirPlus 인수는 비용 목표에 영향을 미치며 결제 및 카드 수수료 상승에 기여합니다.

• 새로운 COO 역할과 Wealth and Asset Management 부서 신설 등 조직 변경은 효율성과 서비스 개선을 목표로 합니다.

• 스웨덴 품질 지수는 SEB에 대한 고객 인식이 약간 개선되었음을 보여줍니다.

• SEB의 자본 위치는 19.4%의 보통주 자본비율(CET1)로 강력합니다.

회사 전망

• SEB는 2025년 스웨덴의 건설적인 거시경제 환경을 예상하며, 미국의 회복과 유럽의 지속적인 도전을 전망합니다.

• 은행은 50%의 배당 지급 비율을 유지하고 15%의 자기자본이익률을 목표로 합니다.

• SEB는 11월 예정된 행사를 통해 지속가능성에 대한 약속을 확인할 예정입니다.

부정적 하이라이트

• LC&FI와 C&PC 부문 모두 SEK 3억 이상의 하락을 보고했으며, 이는 예금 구성 변화, 시장 순이자 수익 감소, AirPlus 통합에 기인합니다.

• 대출 및 자문 수수료는 활동 둔화로 인해 전분기 대비 17% 감소했습니다.

긍정적 하이라이트

• 결제 및 카드 수수료는 AirPlus 인수 이후 30% 이상 증가했습니다.

• SEB의 자본 버퍼는 규제 요건보다 470 베이시스 포인트 높습니다.

• AirPlus는 2025년에 EPS에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.

미달 사항

• SEB는 수탁, 뮤추얼 펀드, 중개 수수료가 약간 증가했음에도 불구하고 운용자산에서 순유출을 경험했습니다.

Q&A 하이라이트

• 마이너스 금리는 순금융수익에 영향을 미치지만, 금리가 2% 주변에서 안정화된다면 하락하는 금리가 유리할 수 있습니다.

• SEB는 연말까지 배당과 자사주 매입을 통해 자본관리 버퍼를 100-300 베이시스 포인트로 조정하는 것을 목표로 합니다.

• 2020년 독일 세금 사건은 진전이 없으며, 당초 알려진 5년 일정을 넘어설 것으로 예상됩니다.

SEB의 3분기 실적 발표는 운영 효율성과 고객 서비스에 중점을 둔 회사가 변화하는 금융 환경에 전략적으로 적응하고 있음을 보여줍니다. 순이자 수익과 대출 수수료의 일부 감소에도 불구하고, SEB의 AirPlus 인수와 조직 변경은 미래 성장과 안정성을 위한 적극적인 접근을 보여줍니다. 은행의 강력한 자본 위치와 지속가능성에 대한 약속은 복잡한 거시경제 환경에서의 탄력성을 더욱 강조합니다.

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