헬레닉 은행, 무디스로부터 안정적 전망과 함께 신용등급 상향 조정 받아

Investing.com — 무디스 레이팅스(Moody’s Ratings)가 헬레닉 은행(Hellenic Bank Public Company Ltd)의 신용등급을 상향 조정했으며, 이에는 장기 예금 등급이 Baa2에서 Baa1로 상향된 것이 포함됐다. 또한 전망은 긍정적에서 안정적으로 조정됐다. 이 발표는 2025년 3월 19일 리마솔에서 이루어졌다.

신용평가기관은 또한 헬레닉 은행의 기본 신용평가(BCA)와 조정된 BCA를 ba1에서 baa3로, 선순위 무담보 채권 등급을 Ba1에서 Baa3로 상향 조정했다. 은행의 장기 거래상대방 위험(CR) 평가는 Baa1(cr)에서 A3(cr)로 상향됐으며, 장기 거래상대방 위험 등급(CRR)은 Baa1에서 A3로 상향됐다.

은행의 후순위 중기채권(MTN) 프로그램 등급은 (P)Ba2에서 (P)Ba1로 상향됐으며, 후순위 채권 등급은 Ba2에서 Ba1로 상향됐다. 선순위 무담보 및 주니어 선순위 무담보 MTN 프로그램 등급은 (P)Ba1에서 (P)Baa3로 상향 조정됐다.

단기 예금 등급과 CRR, 그리고 Prime-2(cr) 단기 CR 평가는 무디스에 의해 재확인됐다.

이번 등급 상향은 헬레닉 은행이 개선된 독자적 재무 건전성을 유지할 것이라는 무디스의 기대를 반영한다. 이는 또한 최근 유로뱅크(Eurobank S.A.)의 등급이 한 단계 상향된 것에 영향을 받았으며, 이는 필요할 경우 헬레닉 은행을 지원할 수 있는 더 높은 능력을 시사한다.

헬레닉 은행의 개선된 지급능력 프로필은 독자적 BCA가 baa3로 상향된 것에 반영되어 있다. 은행의 자산 품질은 개선된 수준에서 안정화되었으며, 2024년 12월 기준으로 정부가 90% 보증하는 부실채권(NPE)을 제외한 NPE는 2.4%로 보고됐다. 은행의 순이익은 2023년 1.8%와 비교해 2024년에는 자산 대비 2.1%로 견고하게 유지됐다.

은행의 규제 보통주자본비율(CET1)은 2024년 말 기준 28.7%로 높은 수준을 기록했으며, 이는 2023년 말 22.8%에서 상승한 수치다. 은행의 독자적 평가는 또한 저비용의 소매 예금 기반 자금 조달 구조와 충분한 유동 자산을 반영한다.

이번 등급 조정은 또한 유로뱅크의 최근 BCA가 baa3로 상향된 것을 고려한다. 유로뱅크는 헬레닉 은행의 93.5%를 보유하고 있으며 나머지 주식을 인수하여 헬레닉 은행을 완전히 소유할 계획이다. 이 인수는 더 명확한 전략적 방향을 제공하고, 유로뱅크 그룹으로부터의 전문성 접근과 더 큰 통합과 같은 장기적 이점을 제공할 것이다.

은행의 조정된 BCA와 등급은 baa3 수준에 고정되어 있어, 더 낮은 독자적 BCA로 인한 잠재적 하향 가능성을 제한한다.

장기 예금 및 선순위 무담보 채권 등급에 대한 안정적인 등급 전망은 키프로스의 견고한 거시경제 조건에 의해 뒷받침되는 안정적인 재무 지표에 대한 기대를 반영한다. 이 전망은 또한 은행의 다가오는 만기와 계획된 재융자를 포함한다.

헬레닉 은행의 등급은 국내 운영 환경이 개선되고 은행의 전반적인 자산 품질 프로필이 더욱 개선된다면 상향될 수 있다. 그러나 잠재적 하향 조정은 헬레닉 은행의 운영 환경이나 은행의 재무 기초가 약화되는 것과 유로뱅크의 baa3 BCA 하향이 결합되어야 할 것이다.

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