실적 발표: Pathward Financial, 2024 회계연도 견실한 실적 보고 및 2025 회계연도 가이던스 상향 조정

금융 서비스 기업 Pathward Financial (NASDAQ: CASH)은 2024 회계연도 4분기 및 전체 회계연도를 성공적으로 마무리했습니다. Brett Pharr CEO는 금융 포용성에 대한 회사의 노력과 견고한 재무 실적을 바탕으로 성공적인 한 해를 보냈다고 발표했습니다.

회사는 순이익 1억 6,840만 달러와 희석주당순이익 6.62달러로 전년 대비 11% 증가를 기록했습니다. Pathward Financial은 또한 상업 보험료 금융 사업 매각을 발표했으며, 이는 2025 회계연도 실적을 개선할 것으로 예상됩니다. 앞으로 회사는 2025 회계연도 주당순이익 가이던스를 7.10달러에서 7.60달러로 상향 조정했으며, 이는 사업 매각의 영향을 제외한 수치입니다.

주요 요점

• 희석주당순이익은 전년 대비 11% 상승한 6.62달러를 기록했습니다.

• 순이자이익은 17% 증가했으며, 순이자마진은 6.41%를 기록했습니다.

• 대출 및 리스 포트폴리오 수익률은 2023년 4분기 8.33%에서 2024년 4분기 8.67%로 증가했습니다.

• 상업 보험료 금융 사업 매각은 10월 31일까지 완료될 예정이며, 2025 회계연도 실적을 개선할 것으로 예상됩니다.

• Pathward는 Banking as a Service 사업을 Partner Solutions로 리브랜딩하고 주요 파트너십을 연장했습니다.

• 2025 회계연도 주당순이익 가이던스는 7.10달러에서 7.60달러로 상향 조정되었으며, 이는 사업 매각의 영향을 제외한 수치입니다.

• 대손충당금은 크게 감소한 반면, 비이자이익은 카드 및 예금 수수료 수입 감소로 인해 하락했습니다.

• 회사는 회계연도 동안 150만 주 이상의 자사주를 매입했습니다.

회사 전망

• Pathward Financial은 자산 구성을 최적화하고 파트너 성장을 지원하기 위해 기술에 지속적으로 투자할 계획입니다.

• 회사는 특히 2025 회계연도 하반기에 대차대조표 최적화와 수익 성장을 예상하고 있습니다.

• 보험료 금융 사업 매각은 수익성을 높일 것으로 예상되며, 이후 연도에 잠재적인 수익 이점이 있을 것으로 기대됩니다.

• Pathward는 11월과 12월에 두 차례의 금리 인하가 있을 것으로 예상하며, 이는 2025 회계연도 가이던스에 영향을 미칠 것으로 보고 있습니다.

부정적 하이라이트

• 총 예금은 59억 달러로 전년 대비 7억 달러 이상 감소했습니다.

• 총 비이자비용은 주로 보상 및 복리후생비 증가로 인해 상승했습니다.

• 비이자이익은 감소했으나, 구조화 금융 대출 매각 이익으로 일부 상쇄되었습니다.

긍정적 하이라이트

• Pathward는 소비자 대출 파이프라인 성장을 경험했으며, SBA 7(a) 대출 기관 순위에서 39위로 상승했습니다.

• 회사는 기존 파트너들이 프로그램 확장을 모색하고 있으며, 새로운 고객들이 확립된 사업을 가지고 있는 Partner Solutions에 대한 강력한 파이프라인을 보고했습니다.

• 상업 금융 부문의 성장은 내년에 10%에서 15% 사이로 전망됩니다.

미달 사항

• 총 대출 및 리스는 전년 대비 2억 9,000만 달러 감소했으나, 보험료 금융 사업을 제외하면 5억 달러 이상 증가했습니다.

Q&A 하이라이트

• 경영진은 보험료 금융 거래 이후 예상되는 성장 궤도에 대해 논의했습니다.

• 회사의 소비자 대출 마켓플레이스 대출 성장은 증가할 것으로 예상되지만, 전체 대차대조표에서 차지하는 비중은 작을 것으로 보입니다.

• 지속적으로 유리한 금리 곡선과 효율적인 파이프라인 관리가 수익 가이던스의 상단을 달성하는 데 중요하다고 강조되었습니다.

Pathward Financial의 2024 회계연도 4분기 및 전체 회계연도 실적은 전략적인 매각과 파트너십을 통해 다가오는 해의 전망을 강화하는 성장 중인 회사의 모습을 반영합니다. 자산 구성을 최적화하고 성장을 지원하기 위한 기술 투자에 중점을 둔 회사의 전략은 예금과 대출 규모의 일부 감소에도 불구하고 긍정적인 결과를 낼 것으로 보입니다. 상업 보험료 금융 사업 매각이 향후 실적을 개선할 것으로 예상되면서, Pathward Financial은 2025 회계연도에 지속적인 성공을 위해 전략적으로 자리를 잡고 있는 것으로 보입니다.

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